（新时代银行个贷业务风控务实） - 副本

课程大纲

时间：1天

讲师：胡元未

课题一、个贷业务现状及痛点

一、 宏观经济分享

1、 主要经济数据

2、 2024年经济走势

二、个贷小微业务的难点

1、个贷小微融资渠道

2、个贷小微业务痛点

课题二、新时代银行个贷小微业务“危”与“机”

一、 对信贷业务的挑战

1、 业务拓展

2、 风险管理及资产质量

二、对信贷业务的机遇

1、转变经营思路

2、拓展业务路径

课题三 、个贷业务监管制度

一、中国人民银行最新政策

二、银保监会最新政策

三、其他部门最新政策

四、2023“个人贷款管理办法”修订版征求意见稿解读

1、政策导向

2、业务实质要求

课程四、个贷消费贷业务风险管理

一、个人消费贷款分析

1、个人消费贷款特征

2、个人消费贷款风险特性

3、个人消费贷款软信息分析

二、个人贷款客户偿债能力评价

1、个人经经营性贷款的偿债能力评价

2、个人消费贷款偿债能力评级（房贷、车贷、消费贷）

课程五、个人经营贷风险管理

调查前准备

1、 个人经营贷款四大风险

2、 各种准备工作

二、 调查实施

1、 面访面谈

2、 现场勘查

3、 尽调重点要求

三、尽调技能技巧

四、财务报表分析

1、“三表”分析

2、典型造假行为识别

五、尽调报告写作务实

1、 调查报告的结构

2、 调查报告的重点

1） 营业额确定

2） 现金流核算

3） 资产核定

4） 隐形负责

3、 风险识别及量化

六、担保的方式

1、保证担保

2、抵押担保

4、留置

七、担保设定的要求和条件

1、法人提供担保

2、自然人提供担保

八、担保评价的要素

1、担保意愿

2、担保能力

3、其他情况：与授信申请人的关系，财务状况，银行授信、或有负债情况；

课程六、个贷业务法律风险合规

一、民法典信贷差异解读

1、保证推定方式

2、夫妻共债认定

3、“居住权”生效条件

4、房产产权瑕疵及权属争议

5、“租赁权”与“抵押权”问题

6、唯一住房处置

。。。。。。

二、典型信贷不合规行为

1、违法违规房贷

2、“信贷三查”不严实

3、用途管理违规

课后总结/分享/交流