《银行案件及柜面合规的治理与防控》

《银行案件及柜面合规的治理与防控》

主讲：朱老师约12课时

一、银行案件防控形势和特点

1. 银行案件概念的再认知

2. 银行案件防控形势严峻

➢ 发案区域广、涉及业务多

➢ 直接经济损失及声誉损失巨大

➢ 案件高发区及高发人员范围广

➢ 与民间借贷、非法融资有关案件呈上升趋势

3. 案件高发的原因

➢ 近期案件

• 案件1 100多位民生银行高端客户买了假产品

• 案件2 工行某支行多名员工深陷“倒贷”案

• 案件3 真银行假行长的1小时“演出”

• 案件4 大额存单去那了？

二、银行易发案件风险防范

1. 外部欺诈案件分析与风险防范

ν 最常见的外部欺诈类型

➢ 电信诈骗

➢ 虚假开户

➢ 电子银行盗骗资金

➢ 盗刷客户银行卡

2. 套取空白重要凭证盗骗客户资金案例分析

案例： 都是活期存折“惹的祸”

3. 员工侵占客户资金及盗窃库款案例分析

• 案例1 12900元的存单变成2900元之谜

• 案例2 他们把手伸进了自己的库款箱

• 案例3 ATM机里的钱去哪里了？

• 案例4 营业终了少了32万元

4. 资产处置领域案例分析

• 案例: 无锡农商行为何被罚款30万元？

5. 产品销售风险案例分析

• 案例：飞来的信托理财产品？

6. 外部突发事件风险案例分析

• 案例1 当客户在营业厅昏倒后

• 案例2 客户没有预约而要求取款20万元，处置不当引发的挤兑事件

7. 安全保卫领域案件分析

• 案例3：某邮储网点遭遇一名蒙面男子持枪抢劫案

8. 非法出售客户信息案例分析

•

案例：某银行个贷客户经理非法获得他人的征信记录，通过互联网非法出售

客户征信记录

9. 抹账与冲账案例分析

• 案例: 银行为何会败诉？

10. 查询、冻结、扣划案例分析

• 案例: 交行上海分行成功堵截假冒法院人员扣划存款诈骗

11. 系统原因案例分析

• 案例1.云南何鹏案 10元卡上取出近43万元

• 案例2.广东许霆案

• 案例讨论：发生的原因、解决的方案、案件的启示

三、柜面反洗钱实务

1. 洗钱的概念

2. 洗钱的步骤

3. 洗钱的主要手法

4. 洗钱交易的相关特征

➢ 现金交易上的洗钱特征

➢ 账户洗钱的特征

➢ 贷款洗钱的特征

➢ 其他行为洗钱的特征

5. 反洗钱的概念

6. 我国反洗钱的法律法规

《中华人民共和国反洗钱法》

《金融机构反洗钱规定》

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

2017年央行反洗钱新规解读

7. 柜面反洗钱实务

➢ 了解你的客户

• 为什么要了解你的客户

• 如何了解你的客户

• 客户身份识别基本流程

• 个人客户身份识别基本方法

➢ 大额和可疑交易报告制度

• 基本要求

• 大额交易

• 可疑交易

• 报告流程

➢ 处罚

• 对机构

• 对个人

8. 反洗钱案例分析

四、案件防控重点防控措施

1. 狠抓员工管理及队伍建设

➢ 案件排查

➢ 员工账户异常交易管理

➢ 加大案件查处力度

2. 加强员工职业素养教育

➢ 银行员工必备法律常识

➢ 银行员工的心理素质

➢ 平和心态

➢ 热爱自己的银行

➢ 风险合规意识

➢ 持续学习的职业素养

➢ 工作的法律底线

3. 案件防控重点措施

➢ 健全的内控制度并得到严格执行

➢ 先进的技术手段

➢ 严格的授权控制

➢ 有效的人事管理

➢ 明确的责任追究

➢ 有效的监督检查

➢ 科学的激励考核机制

五、合规风险管理

1. 合规与合规风险

➢ 合规的内涵

➢ 合规的本质

➢ 合规的层次要求

➢ 合规的主体

➢ 什么是合规文化？

➢ 金融从业人员基本的合规原则

➢ 银行从业人员的基本行为规范

2. 规范的种类

➢ 强制性规范

➢ 倡导性规范

3. 合规风险

➢ 网点合规风险

➢ 员工行为排查（8小时内外）

➢ 合规管理的主要内容

➢ 合规管理的主要流程

➢ 不合规的后果

➢ 员工违规内部责任追究

➢ 践行合规，从我做起

➢ 合规创造价值