《商业银行柜面业务操作风险防范》

《商业银行柜面业务操作风险防范》





主讲：朱老师约6小时



一、操作风险的概念与特点

二、柜面操作主要风险有那些

（一）柜面操作风险的几种类形

（二）柜面操作风险的表现形式

1. 人员因素

案例1. 银行为何会败诉？

案例2. 存款错账

2. 流程问题

案例1.12900元的存单变成2900元之谜

案例2.营业终了他向自己信用卡虚拟存了160万元

3. 系统原因

案例1. 10元卡上取出近43万元

案例2.广东许霆案

4. 外部事件

案例1.人身伤害赔偿案件

案例2.处置不当引发的挤兑事件

案例3.蒙面男子持枪抢银行事件

三、临柜业务操作风险点梳理

（一）日初处理

业务操作及风险防范要点

1.未备足库存、凭证导致业务停滞

2.未执行现金、凭证清点核查导致库存不符

3.未做系统开机处理导致业务无法办理

（二）基本业务处理——现金管理

业务操作及风险防范要点

1.现金收付

2.现金调拨

3.现金兑换与假币收缴

4.尾箱管理

5.异常现金交易

6.现金出纳差错处理

7.查库风险点

案例 他们把手伸进了自己的库款箱

（二）基本业务处理——开户业务

个人开户存在的主要风险点

1.虚假开户的目的、手段及银行责任承担

2.虚假开立账户的风险

3个人开户业务身份证件的掌握

对公开户存在的主要风险点

1. 对公开户证件的掌握

2.预留印鉴主要风险点

3.预留印鉴卡管理风险防

要求：了解你的客户

1.如何了解你的客户

2.客户身份识别基本流程

（二）基本业务处理——个人及对公存款业务

存款业务风险防范要点

付款业务风险防范要点

（二）基本业务处理——支付结算业务

业务操作及风险防范要点

1.票据及凭证的真实性

2.票据及凭证的有效期

3.票据及凭证的合法性

4.票据及凭证书写的规范性

（二） 基本业务处理——电子银行业务

业务操作及风险防范要点

1.电子银行业务风险防控

⑴电子银行业务办理环节风险防控

⑵电子银行产品安全介质递送环节

案例： 失踪的干万元存款

2.自助设备操作风险管理

（1）自助设备管理主要风险点

（2）自助设备管理要求及风险防控措施

案例：ATM机里的钱去哪里了？

（二）基本业务处理——凭证、印章管理

业务操作及风险防范要点：

1.空白重要凭证管理主要风险点

2.空白重要凭证管理要点

3.印章管理要点

（三）特殊业务处理——冲抹账

业务操作及风险防范要点

1.抹账的主要成因

2.客户原因抹账业务风险案例分析

3.柜员操作操作失误形成抹账案例分析

4.违规的业务纠错

5.正确的业务纠错

（三）特殊业务处理——挂失及查冻扣业务

业务操作及风险防范要点

1.挂失业务关键风险点

⑴资金风险

⑵凭证风险

⑶其他风险

2.查冻扣协助执行风险点

3.有权查询冻结扣划的机关单位



（四）日终业务处理

1.结账前的准备

2.日终注意事项



四、柜面反洗钱实务

（一）洗钱的概念

（二）洗钱的步骤

（三）洗钱的主要手法

（四）洗钱交易的相关特征

（五）反洗钱的概念

（六）我国反洗钱的法律法规

（七）2017年央行反洗钱新规解读