《小微信贷技术与业务监管》

《小微信贷监管与技术创新》

主讲：马老师 约6小时

第一部分:小微企业信贷技术演变与监管

一、小额信贷的特点

1. 小微企业划分标准

2. 小微企业贷款业务的难点

3. 小微企业贷款业务的发展前景

二、国际成功的小额信贷模式

1. IPC模式——德国

2. 富国银行模式——美国

3. 中国小额信贷模式探索

三、我国小微信贷业务监管政策

1、小额贷款公司的监管

2、P2P与平台贷模式

2、2020年监管政策

（1）120号文“关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见”

（2）2020年3月1号 银保监发〔2020〕6号文贷款本金和利息安排

（3）普惠小微企业贷款延期支持工具（银发[2020]124号）

（4）2020年6月3日普惠小微企业信用贷款支持计划

第二部分 小微企业信贷业务流程创新

一、小微企业批量营销模式创新

1、小微客户的市场类别与细分市场挖掘

2、“搭平台、做批量”：与各类市场组织的合作方式

（1）商会、协会、市场管理方的运作特点与银企合作方式

（2）核心企业“1+N”市场的银企合作内容与方式

（3）“公司+农户”市场的银企合作内容与方式

3、搭建互联网营销平台

二、小微企业信用调查与信用分析

1、小微企业信用调查方法与流程

2、小微企业信用分析的特征

3、典型小微企业信用调查与分析

三、小微企业贷款审批与决策流程

1、小微企业贷款审批特点

2、小微企业贷款审批模式

四、小微企业贷款的贷后管理

1、小微企业贷款的贷后管理的难点

2、小微企业贷款的贷后管理主要模式

3、小微企业贷款逾期催收技巧

第三部分:小微信贷产品创新

一、现阶段小微信贷政策与产品设计的指导思想

1、小微信贷风险价值与风险容忍

2、“规划先行、重点突出、组合优化”

3、分散风险与大数定律的体现

4、信贷全流程控制

5、可持续发展原则

二、小微信贷产品设计的创新点及典型案例

1、抵押担保方式创新

2、还款方式创新

3、产品定价模式创新

4、客户营销渠道创新

5、贷款审批模式创新

第四部分：小微信贷风险防范创新

一、行业风险防范

1、逆周期、抗周期的行业类别选择

2、周期性行业、调控行业的差异化信贷策略

——案例分析：如何针对调控行业实施弹性信贷策略

二、区域风险防范

1、“发挥区域优势，兼顾机构差异，全局优化发展”原则

2、区域小微市场规划与细分市场的专项信贷政策

3、区域主流产业机会分析与差异化信贷管理

4、区域特色产业挖掘与信贷专业化标准提炼

三、客户风险防范

1、“共性、批量”特征的小微商圈集群信贷策略

2、“供、产、销封闭控制”特征的小微产业集群信贷策略

3、“特殊纽带关系”特征的小微客户组织信贷政策

四、产品风险防范

1、现阶段小微客户流动资金贷款所暴露的问题

2、流贷“封闭化”改造与贷款“泛流贷化”积弊

3、产品捆绑销售对风险防控的良性促进

五、授信风险防范

1、“组合风险管理”原则与差异化担保组合结构

2、小微抵押贷款的风险分析与防范

3、小微保证贷款的风险分析与防范

4、小微信用贷款的风险分析与防范