《结算账户风险管理及异常账户风险防控专项培训》1天

《结算账户风险管理及异常账户风险防控专项培训》

主讲:黄立新

一、引言

（一）外部风险

1.买卖账户的成因及案例情况

2.“断卡”行动目标和工作要求简介（对象，要求，重点领域）

（二）监管要求

1.结算账户风险管理文件梳理与工作要求

2.结算账户风险控制的重要意义

3.近期监管重要的风险提示

二、结算账户管理及风险防范

（一）自然人客户身份识别

1.买卖自然人账户特征分析

2.自然人客户“四步法”分析法

3.主要开户证件及辅助证件分类及识别方式

3.自然人客户开户异常行为特点

4.匿名、假名和虚假客户识别及代理开户风险控制

5.非柜面业务控制要求及提供方式

（二）非自然人客户身份识别

1.商事制度改革对单位客户识别工作的影响

2.“空壳公司”识别方式（技术方式与人工方式）

3.单位客户基本信息判断方式及提供辅助身份证件要求

4.如何解决快速单位客户开户与合规审查之间的问题

（三）婉拒客户的理论依据及话术

1.自然人客户开户柜面开户婉拒方式（政策依据，辅助证件，非柜面业务及话术）

2.延长客户时间的政策规定及具体处理方式

3.开展实地查访及回访客户方式

4.自然人婉拒开户投诉处理方式及应对策略

5.单位客户婉拒方式及控制措施

三、对公账户排查重点

（一）排查方法

1.公私联动排查法

2.交易排查法

3.信息排查法

4.行为排查法

（二）排查结果运用

1.异常客户尽职调查方法

2.交易控制方式

3.客户咨询回复方法

四、异常交易分析与管理

1.运营管理部门识别异常客户的方法

2.营业网点如何开展异常客户识别

3.异常客户交易特征及行为特征

4.异常客户的控制方式

5.通过各种运营管理措施，开展客户身份持续识别

五、异常交易确认

（一）电信诈骗

1.基本特征分析

2.柜面堵截电信诈骗方式

3.电信诈骗重点关注人群

4.开展交易对手核实方法

5.采取控制措施

（二）网络赌博

1.基本特征分析

2.客户核实技巧

3.有权机关查冻处理

4.交易报告方式

（三）配合开展调查和后续控制

1.调查报告撰写要求

2.客户主动销户处理