《小微企业授信调查技术与贷后管理》

《小微企业授信调查技术与贷后管理》

主讲：李老师 约12小时

第一部分 小微企业信贷调查技术

1. 信贷调查与小微企业信贷业务

1. 信贷调查的概念

2. 信贷调查在信贷作业流程中所处位置

3. 信贷调查技术在小微信贷业务中的重要性

4. 符合小微信贷特征的信贷调查技术

二、小微企业信贷调查技术—以某小微特色银行操作模式为例

（一）三品三表技术与案例演练

1. 如何面对无效报表和无报表

2. 为什么要看三品三表

3. 人品---信不信得过？

4. 产品—卖不卖得出去？

5. 押品---靠不靠得住？

6. 如何看三表---案例解析（水表、电表、报关表）

（二）三查询五核实技术与案例演练

1. 什么是三查询五核实？

2. 三查询五核实基本原则

3. 征信报告查询案例演练

4. 黑名单查询案例演练

5. 分户帐查询案例演练

6. 五核实案例演练

7. 如何核实贸易型企业经营状况？

8. 如何调查客户民间融资的真实状况？

9. 如何了解客户贷款真实用途？

（三）现金流测评技术与案例演练

1. 如何寻找客户真实现金流数据？

2. 账户明细表的五大看点—解剖客户真实经营状况

3. 案例演练

（四）信贷调查渠道与案例演练

1. 行内渠道分析与案例演练

2. 行外渠道分析与案例演练

三、信贷决策技术小微信贷业务

1. 什么小微信贷决策技术？

2. 贷款客户准入分类—贷不贷？

3. 贷款额度测算—贷多少？

4. 信贷决策技术实务案例演练

四、信贷调查与决策技术综合案例演练

1. 分组进行角色扮演

2. 情景模拟演练信贷调查与决策流程

3. 撰写信贷调查报告

授信调查报告的结构

分项内容的调查与撰写要求

授信调查表的作用

常见企业类型特别调查侧重

贷前调查常见问题

第二部分 小微企业贷后管理和不良贷款催收

模块一：小微企业客户及其风险特点

1. 银行是经营风险的企业

1. 利率市场化要求银行承担更大的风险

2. 台湾银行业现状

3. 大陆小微金融发展现状

2. 从巴塞尔协议看小微企业信贷风险

1. 巴塞尔协议对风险的定义

2. 操作风险是小微信贷的头号风险

3. 信息不对称是产生信用风险的根源

1) 道德风险和逆向选择

2) 低成本的解决信息不对称问题是小微金融成功的关键

模块二 小微企业贷后管理

信贷管理的本质

认识问题贷款

造成了问题货款的原因

如何预防问题贷款

贷后管理四大核心

风险预警

担保管理

对借款人的贷后监控

信贷业务到期处理

不良贷款的处理分为两类

1) 公司客户不良贷款的处理

2) 个人客户不良贷款的处理

模块三：不良贷款的催收

1. 银行不良贷款的特点

1. 单笔金额小

2. 比数大

3. 坏账率高

4. 催缴难

2. 分类处置原则

3. 目前常用的催收方式

1. 诉讼外解决方式

1) 银行内部催收

2) 委外催收

2. 诉讼解决方式

4. 工作中8种有效的催收方法

1. 定期筛滤法

2. 重点突破

3. 交叉清收

4. 旁敲侧击

5. 依法起诉

6. 借力打力

7. 穿针引线

8. 有效激励

5. 保障措施