《商业银行贷后管理与贷款五级分类》

《商业银行贷后管理与贷款五级分类》



主讲：李老师 （6课时）

模块一:商业银行贷后管理

一、贷后管理概述及贷后管理实施

1. 贷后管理定义

2. 贷后管理目的

3. 贷后管理任务

4. “正常类授信客户”的贷后监控

5. “问题类授信客户”的贷后监控

6. 贷后监控的强化手段---风险经理监控

二、主要授信业务的贷后监控

1. 票据业务

2. 流动资金贷款

3. 固定资产贷款

4. 经营性物业抵押贷款

5. 存货动产抵质押贷款

6. 中小企业小额授信

7. 现行商业银行贷后管理的薄弱环节

三、加强授信业务贷后管理工作的几点意见

1. 明确条线管理职责，促进贷后管理工作

2. 落实第一责任人，把好风险识别第一关

3. 落实行动计划，努力化解问题类贷款风险

4. 严格审查，加大贷后管理工作力度

5. 严格风险过滤，加强重点客户风险管理

四、加强授信业务贷后管理工作的措施

1. 梳理完善授信贷后管理流程

2. 建立风险预警机制和主动退出机制

3. 建立贷后管理工作评价考核机制

4. 充实培养有信贷业务经验的贷后管理人员

5. 积极推进贷后管理IT系统建设

模块二:贷款五级分类

一.贷款风险五级分类的必要性

1. 信贷管理不规范

2. 贷款集中度过高

3. 报表信息失真严重

1) 贷款风险五级分类的现实意义

信用社贷款风险五级分类的现实意义

1) 实行五级分类是农村信用社防范和化解金融风险的需要

2) 实行五级分类是农村信用社加强信贷管理的需要

3) 实行五级分类是改善农村信用环境促进经济发展的需要

4) 实行五级分类是农村信用社与国际通行作法接轨的需要

5) 实行五级分类是农村信用社提高队伍素质的需要

6) 实行五级分类是对农村信用社实施有效监管的需要

2) 贷款风险五级分类的范围

五级分类在广义上适用于所有金融资产，现阶段主要是信贷资产包括表外项目。根据《

农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定：农村合作金融机构信贷资产包括表内各

类信贷资产(包括本外币贷款、进出口贸易融资项下的贷款、贴现、银行卡透支和信用垫

款等)和表外信贷资

产(包括信用证、银行承兑汇票、担保和贷款承诺等)。这些项目自然成为信贷风险五级

分类的适用范围。

3) 贷款风险五级分类本质及标准

1) 贷款分类的核心定义

2) 贷款分类的基本特征

3) 贷款分类的特定标准

4) 贷款分类的量化标准

4) 贷款风险五级分类的程序

1) 第一步，分析基本情况

2) 第二步，分析逾期状态

3) 第三步，分析还款能力

4) 第四步，分析担保状况

5) 第五步，拆分贷款

二.贷款风险五级分类的财务因素分析

三.贷款风险五级分类的现金流量分析

四.贷款风险五级分类的非财务因素分析

五.贷款风险五级分类的担保因素分析