《贷前调查实战》

《贷前调查实战》

主讲：李老师 课时：6-12小时

模块一： 绪论

营销和风控是一个硬币的两面

好的风控能推动营销

合规很重要

贷前调查中的操作风险

模块二 贷前调查的内容及方式方法

一、贷前调查的范围与内容

•

信贷调查包括：借款申请人企业经营状况调查、借款申请人家庭状况调查、担保人调

查。

• 信贷调查的方式：现场调查、非现象场调查

• 调查了解的主要内容：

1、了解客户的从业经验、管理能力和个人品行

2、了解客户经营项目的行业和其自身状况

3、获得经营项目的财务信息

4、了解客户的家庭的有关信息（基本状况、收支、财产及债务）

5、收集信贷决策资料和贷款要件

6、核对文件（合法性、真实性、有效性、一致性、全面性）

7、要求客户提供保证人和证明人的姓名和联系方式

（证明人可以是经营上下游客户 、经营地点出租人 、所在市场的管理者等

）；通过调查保证人和证明人，了解保证人的真实担保意愿，对客户所提供的信息

进行交叉验证

二、信贷调查的要点

• 保证真实性是信贷调查的核心原则

• 调查应以调查客户的借款用途、还款来源为重点

案例：客户真的需要钱吗

期限错配蕴含的风险

• 行信贷调查时，应该以访谈和实地考察为主要调查手段，要“面对面”。

• 将客户所提供信息与书面材料和/或证明人所提供的信息进行“交叉核”。





三、贷款调查的四个方法

• 明知故问法

案例：王老板在吗

张总是我的好朋友

• 逆算倒推法

案例：库存的秘密

您真的需要贷款吗

• 见微知著法

案例：客户的白鞋子

永远打不通电话的李总

• 比较分析法

案例：用电量透露的玄机

四、现场调查的原则及实际操作

（一）现场调查的几个原则

• 兼听则明，现场调查应坚持双人或多人原则

• 及时性是保证调查真实性的关键

• 重视对原始凭证的收集

• 企业主的口碑是现场调查的重点

案例：不情愿的担保人

刺眼的白鞋子（引用视频天下无贼，开宝马的就一定是好人）

客户介绍的陷阱

（二）现场调查重点及案例集锦

• 经营场所真伪辨别

案例：仓库的联系电话

前台的通讯录

真正的大老板不是他

• 经营状况真伪辨别

案例：小工的抱怨

打卡单里玄机

过期的库存

不会说谎的电费单

书柜里的秘密

中介的传单

• 抵质押物真伪辨别

案例：会跑的螺纹钢

聪明的包装纸贸易商

不可对抗的善意第三方

五、非现场调查的原则及实际操作

（一）非现场调查的原则

• 交叉原则是非现场调查保证真实性的第一原则

（二）非现场操作的工具及取得途径

• 征信报告

• 银行对账单

（三）征信报告查询案例集锦

• 从征信看历史

案例：他是一个成功人士吗

• 从征信看信用

案例：没有不良信用记录的客户的不良信息

• 从征信看资金状况

案例：一个卡奴的自白

• 从征信关联

案例：客户没有告诉我们的故事

• 从征信看经营状况

案例：学习同业好榜样

（四）银行对账单查询

• 从银行对账单看企业经营

案例：客户的经营收入有5000万吗

• 从银行对账单看企业的民间集资

案例：奇怪的交易对手

• 如何排除虚假的银行对账单

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