法税思维下的资产规划

《法税思维下的资产规划》

培训对象：银行营销人员。

课程时长： 1-2天（6-12小时）

课程特色：

理论与实践相结合。

授课方式：采用理论讲授、案例分析、实战演练的方式。

课程大纲：

前言 法税思维的背景

如何看待法律与人性？

如何衡量财富以及影响因素？

高净值客户的需求背后？

银行营销人员在法税思维上的优势分析。

第一章 高净值客户特点与KYC重点：

一、重点客群---企业主

1、企业主的特点：资产维度、家庭维度、个人维度；

2、企业主的风险：企业风险和个人风险；

3、企业主KYC的重点：企业、收入、家庭、关注点；

二、重点客群---企业高管

1、企业高管的特点：资产维度、家庭维度、个人维度；

2、企业高管的风险：企业风险和个人风险；

3、企业高管KYC的重点：收入、家庭、关注点；

三、重点客群---富太太

1、富太太的特点：资产维度、家庭维度、个人维度；

2、富太太的风险：家庭风险和个人风险；

3、富太太KYC的重点：收入、家庭、爱好、关注点；

四、重点客群---专业人士的特点

第二章 认识家族信托、保险和保险金信托：

一、第一步：认识家族信托

1、规范信托业务通知中家族信托、家庭服务信托和保险金信托的定义；

2、家族信托的主体；

3、家族信托的功能；

4、家族信托的法源基础；

独立于委托人；

独立于受托人；

独立于受益人；

禁止强制执行信托资产。

二、第二步：客户分层配置：

根据客户资产情况，判断适合家族信托、保险金信托还是保险？

三、第三步：保险与保险金信托：

1、保险金信托的主体与分类；

2、保险的内容；

人身保险合同构成；

投保人、被保险人、收益人的权利义务；

3、保险与家族信托的对比分析。

第三章 实战案例中的资产规划：

一、婚姻风险规划：

1、中国婚姻调查；

2、共同财产制下，共有财产与个人财产如何区分？

3、新民法典条款；

4、婚姻资产规划常见组合：金融工具3种+非金融工具2种的优劣分析；

5、5类客户画像；

6、婚前资产规划案例：

案例说明；

对应法律依据；

保险架构设计；

7、婚后资产规划案例；

案例说明；

对应法律依据；

保险架构设计；

8、提示点；

夫妻互保情况分析；

父母为孩子投保分析；

离婚保险分割特点；

9、父母对子女资金支持案例：

案例说明；

对应法律依据；

家族信托架构设计；

二、传承风险规划：

1、中国式传承烦恼；

2、新民法典条款；

3、5类客户画像；

4、传承规划常见组合：金融工具3种+非金融工具1种的优劣分析；

5、传承方式比较；

五种常见方式：赠与、法定继承、遗嘱继承、保险、家族信托

五种常见方式特点、适合资产与优劣对比

不同资产最优传承方式

6、子女财产保护案例；

案例说明；

对应法律依据；

保险架构设计；

7、代际传承财产保护案例；

案例说明；

对应法律依据；

保险架构设计；

继承的不仅仅有遗产，还有债务和税款。

8、复杂婚史多子女安排；

案例说明；

对应法律依据；

家族信托架构设计

三、隔离风险规划：

1、企业组织形式基础知识；

2、中国企业家心理解读‘’

3、4类客户画像；

4、规避技巧；

5、隔离规划常见组合：金融工具3种+非金融工具3种的优劣分析；

6、身后隔离案例；

案例说明；

对应法律依据；

保险架构设计；

说明：“遗----赠----代----保----信”组合

7、生前隔离案例；

案例说明；

保险架构设计；

8、保险对债务隔离的作用：

如何发挥隔离作用？

保险的财富隐蔽性？

隔离规划的真正作用？

9、婚姻资产债务隔离的法条说明。

四、税务风险规划：

1、金税四期解读；

2、以数治税、以票控税背景下的金税四期；

3、税务稽查的重点内容：

4、金税四期背景下企业家的个人资产应对策略；

第四章 总结：