柜面操作风险与防范课纲（2天）

柜面业务操作风险与防范（课纲）

时间：2天



主讲内容：操作风险的概念和特点

柜面业务主要操作风险点梳理

督导检查与网点管理工作分享

柜面业务操作风险防范与管理



操作风险的概念和特点

操作风险的概念

操作风险的特点

柜面操作风险概念

因流程、人员、系统、外部事件造成的操作风险案例、网点安全管理。

临柜业务操作风险点梳理

公共类业务风险

日初处理

营业前准备应该做什么？

日初处理风险点

一般柜台业务流程

柜面业务处理基本规定

（二）现金管理风险

现金出纳定义

现金收付业务流程

现金管理关键风险点

（ 1） 现金收付

（ 2） 现金调拨

（ 3） 现金兑换与假币收缴

（ 4）尾箱管理

（ 5）异常现金交易

（6）现金管理风险案例、视频

(三）重要空白凭证风险

1．重要空白凭证管理要求

2.重要空白凭证管理风险点

3.重要空白凭证案例、视频

（四）印章管理风险

1.印章管理规定

2.印章管理风险点

3.印章管理案例、视频

（五）授权风险

1.授权要求

2.授权案例（正面、反面案例视频）

（六）离柜锁屏

1.离柜锁屏要求

2. 离柜未锁屏案例

（七）查询冻结扣划业务风险

1. 依据：《银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定》

解读：第七条、第八条、第九条、

第十八条、第二十一条、第二十四条

2.协助不当包括的内容

3.协助不当主要法律风险

4.查询冻结扣划业务原则性要求

5.查询冻结扣划业务风险点

6.保证金账户被冻结、扣划风险点

（八）冲账抹账业务风险

1. 会计冲账的方法

2.结算原则

3.冲账抹账基本规定

4.错账风险提示

5.错账案例

（九）查库风险

1.查库注意事项

2.查库案例

（十）交接风险

1.交接注意事项

2.交接风险案例

（十一）电子银行签约业务风险

电子渠道业务特点

业务规律及风险特征

日常操作容易出现的问题

典型案例分析

（十二）应收应付账户风险

应收应付账户管理要求

应收应付账户风险点

典型案例分析

个人业务风险

开户业务风险

虚假开户目的、手段及银行责任承担

虚假开立个人账户的风险

个人开销户业务存在的主要风险点

个人开户签约、密码、客户信息、转账四个关键环节十项控制要点

了解你的客户

为什么要了解你的客户

如何了解你的客户

客户身份识别基本流程

个人客户身份识别基本方法

个人客户身份识别案例

产品销售风险

1.风险表现：误导宣传

将产品销售给不匹配的对象

留存资料不符合风控要求

违规代客理财

飞单

客户信息泄露

2.什么是“飞单”？

3.“飞单”销售的形式

4.飞单风险

5.产品销售风险案例

（四）违规代客交易风险

1.风险隐患

2.产生原因

3.案例分析

（五）自办业务风险

1.风险隐患

2.产生原因

3.案例分析

（六）挂失与解挂业务风险

1．严格审核核查程序

2. 对金额方面的规定

3. 解挂业务必须本人办理（各种代理解挂处理规定）

4. 关键风险点及控制措施

（七）代发工资风险

代发工资风险点及案例

（八）自助设备管理

自助设备管理风险点及案例



对公业务风险

对公开户业务风险

1.开销户业务存在的主要风险点

2.冒名开立单位结算账户特点

3.冒名开立单位结算账户案例

雇佣法人开户

对公虚假开户

智慧柜台虚假开户

假印鉴办理业务

假冒印章缴收回执办理账户变更

4.当地人民银行对策（账户管理新规定）

（二）单位预留印鉴风险

1. 单位预留印鉴风险

2. 单位预留印鉴风险案例

（三）支付结算、票据业务

1. 支付结算业务种类

2.支付结算原则

3. 支付结算纪律

4.票据体系

5.票面审核问题

6.现金支票问题

7.支票问题案例

8.银行承兑汇票

三、督导检查与网点管理工作分享

督导检查工作分享

督和导的关系

在检查工作中如何处理督导的关系

案例分析

现场和非现场检查方法

检查工具分享：《检查方案》、《检查表》

管理工作分享

员工队伍建设

关键时间点的管理

弹性排班

提高客户服务质量的方法

四、柜面业务操作风险与防范

1.网点风险管理“四重点”

2.预防是第一要务

3．分析成因，对症管理

4.柜面业务风险防范策略

风险的根源：风险的背后意味着责任的缺失