商业银行不良贷款合规管理

2024：商业银行不良贷款合规管理

一、新形势下不良贷款处置环境变化

（一）监管新政频出：背景及目标

1.习总书记：健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线

2.银保监会主席郭树清：今后整个趋势是金融监管会越来越严

3.既防“黑天鹅”，也防“灰犀牛”；不能掉以轻心，也不能置若罔闻

（二）国内环境与政策分析

1.“二十大”后的政策趋势

2.后疫情时代的金融环境

（三）金融监管趋势研判

1.趋势是“严”：金融监管政策将越来越严

2.方式是“全”：金融稳定发展委

3.底线是“稳”：防止发生系统性金融风险

4.目标是“优”：优化结构，完善金融体系

二、不良贷款合规管理综述

治理架构

1.董事会

2.监事会

3.高管层

4.相关机构/部门

5.制衡机制

（二）基本原则

1.专业管理

2.尽职追索

3.择优处置

4.依法合规

5.风险隔离

三、不良贷款合规管理实务

（一）不良贷款成因探究

1.贷前尽职调查“失准”

2.贷时审查审批“失守”

3.贷后监督检查“失效”

（二）合规管理业务实证

1.IT系统建设

2.轮岗：关键环节

3.处置方案合规管理

4.履职评价及追责

5.绩效考核：导向指挥棒