《银行信贷业务案例防控与法律风险（零售）》

课程名称：《银行信贷业务案例防控与法律风险（零售）》

主讲：罗薇老师

【培训课纲】

一、当前信贷业务监管处罚解析与形势研判

1、2022年银行业处罚概览

2、2022年银行信贷业务领域监管处罚重点解析

3、2023年银行监管政策与处罚研判

银行信贷业务监管政策重点解析

1、“三个办法一个规定”，《固定资产贷款管理办法（征求意见稿）》《流动资金贷款管理办法（征求意见稿）》《个人贷款管理办法（征求意见稿）》《 项目融资业务管理规定（征求意见稿）》，重点内容解析。

2、“资产风险分类办法”，《商业银行金融资产风险分类办法》，重点内容解析。

3、“资本新规”，《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》，重点内容解析。

监管关注的零售信贷业务风险点与案例解析

贷前调查不尽职

01 贷前调查不尽职——未对客户资料进行认真全面核实

监管处罚案例

典型案例分析

02 贷前调查不尽职——未对借款人关联方和关联交易情况进行调查分析

1）监管处罚案例

2）典型案例分析

03 贷前调查不尽职——对借款人收入情况、还款能力、重大信用记录审查不严

1）监管处罚案例

2）典型案例分析

2、贷时审查不尽职

01 贷时审查未尽职——对借款人贷款申请资料充足性、真实性和合法性审查不到位

1）监管处罚案例

2）典型案例分析

02 贷时审查未尽职——对抵质押担保物是否充足审查不到位

1）监管处罚案例

2）典型案例分析

03 贷时审查未尽职——对资金支付方式审查不到位

1）监管处罚案例

2）典型案例分析

3、贷后管理不到位

01 贷后管理不到位，主要是对贷款资金监控未穿透至最终投向，导致资金被挪用，包括资金被挪用做承兑汇票保证金、被流入股市、房市等限控领域等。

1）监管处罚案例

2）典型案例分析（经营贷款违规流入房地产市场）

四、零售贷款的调查要点

贷款人主体资格与资质调查

借款人资质调查的一般方法

2）借款人家庭收入信息不对称

3）担保行为落实不到位

背景调查

行业调查

企业调查

第一还款来源调查

抵质押调查

抵质押物调查的一般方法

抵押物评估价值过高

抵押担保存在瑕疵

抵押物可能面临毁损、灭失、贬值等风险

借款用途调查

借款需求

借款原因

借款用途

融资项目是否有政策性风险

贷款资料是否完整

五、从大数据角度分析个贷资金流向管控

三个维度的数据挖掘

交易数据

主体及关联客户信息挖掘

从点到面进行分析

找到切入点

抓主线

全面监控

六、信贷业务债权保全及权利期间

1.清收的责任主体

1）股东、实际控制人

2）清算义务人

3）代为履行的第三人

4）加入债务的第三人

2.如何做好债权保全？

1）债权保全——代位权

2）债权保全——撤销权

3.如何维护权利期间？

1）诉讼时效期间

2）除斥期间

3）保证期间

4）抵押权行使期限

4.银行在业务开展中如何维护自身权益？

1）善意取得

2）抵押权实现特别程序

3）抵销权

4）违约方合同解除权

七、信贷业务典型金融犯罪及案例

（一）违法发放贷款罪

法律定义

法律责任

警示案例

（二）侵犯公民个人信息罪

1.法律定义

2.法律责任

3.警示案例

（三）挪用资金罪

1.法律定义

2.法律责任

3.警示案例

（四）贷款诈骗罪

1.法律定义

2.法律责任

3.警示案例

（五）违法向关系人发放贷款罪

1.法律定义

2.法律责任

3.警示案例

（六）非法转贷罪

1.法律定义

2.法律责任

3.警示案例

八、贷款中介违法办理贷款涉及的主要刑事法律风险

1、骗取贷款罪及案例

2、诈骗罪及案例

伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪及案例

侵犯公民个人信息罪及案例

行贿罪及案例

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