《信贷案防——银行信贷业务风险管理与案件防控》

课程名称：《当前金融风险形势、监管政策与信贷业务风险管理》（信贷业务篇）

课程背景：

从当前金融风险形势与严峻的监管形势为切入点，让学员充分了解当前风险形势与监管政策。让信贷客户经理对岗位有清晰的认知，理论结合实际，深入浅出，运用大量的案例视频、翔实的数据，从当前严峻的监管形势、合规管理的内涵、信贷业务风险案例及管控攻略等方面进行深入的分析和指导。通过课堂提问、小组PK、案例讨论、现场演练等形式加强互动交流。

课程对象：银行管理人员、行长、信贷经理、客户经理、银行从业人员。

授课方式：线下：讲解+解读+案例分析+小组讨论、线上：直播/录播

课程大纲/要点：

当前金融风险形势

1、宏观经济层面

2、中观行业层面

3、微观客户层面

1）信用风险特征

2）欺诈风险特征

4、监管合规层面

盘点2020-2021年出台的针对银行信贷业务的重点监管政策

二、新形势下银行风控的难点与挑战

1、疫情导致共债风险凸显

2、新型风险现象增多

1）客户风险等级区域性失灵及案例

2）反人脸识别反欺诈手段失灵及案例

3）中介包装导致客户画像失灵及案例

4）黑客攻击下的外部数据画像失灵及案例

5）征信白户漏洞下的公积金欺诈及案例

6）类电信诈骗手段及案例

7）团体欺诈手段及案例

3、客户信息保护面临很大的挑战

1）同业客户信息泄露案例、监管处罚案例

2）关于客户信息保护的重点法条解析

例如：《民法典》、《个人信息保护法》、《刑法》侵犯公民个人信息罪等

三、监管关注的信贷业务风险特征、风险案例与防控措施

1.监管关注的信贷业务主要风险点及风险案例

1）客户真实性核查不严风险点及案例

2）贷前调查的核心事项委托第三方完成风险点及案例

3）贷前未揭示关联关系风险点及案例

4）抵质押物调查未尽职风险点及案例

5）超权限审批贷款业务风险点及案例

6）贷款用途管控不严风险点及案例

2.近三年监管处罚案例分析

针对信贷业务核心风险点通报监管近三年的处罚案例、以及监管要求的风险防控措施

3.银行信贷业务风险防控措施

1）如何开展现场调查

2）如何进行见客谈话

3）如何揭示关联关系

4）如何充分进行抵质押物尽职调查

5）如何对贷款用途进行有效监控

4.围绕信贷业务核心风险点组织开展2－3轮案例分享讨论

四、最新《民法典》对于银行信贷业务的影响及对策

银行应如何判断借款主体？

1）《民法典》中关于借款主体的法条解析

2）借款主体规则对银行的影响

3）银行应对借款主体规则的对策建议

银行可以接受哪些财产作为担保财产？

1）《民法典》中关于担保财产的法条解析

2）担保财产规则对银行的影响

3）银行应对担保财产规则的对策建议

银行如何应对新增的非典型担保？

1）《民法典》中关于非典型性担保的法条解析

2）非典型性担保规则对银行的影响

3）银行应对非典型性担保规则的对策建议

银行如何做好担保登记？

1）《民法典》中关于担保登记的法条解析

2）担保登记规则对银行的影响

3）银行应对担保登记规则的对策建议

银行如何做好押品管理？

1）《民法典》中关于押品的法条解析

2）押品规则对银行的影响

3）银行应对押品规则的对策建议

抵押物转让是否需要银行同意？

1）案例（抵押物转让）

2）《民法典》中关于抵押物转让的规则变化解析

3）抵押物转让规则变化对银行的影响

4）银行应对抵押物转让规则变化的对策建议

8.动产抵押权能否追及正常买受人？

1）案例（动产抵押权）

2）《民法典》中关于动产抵押权的规则解析

3）动产抵押权规则对银行的影响

4）银行应对动产抵押权规则的对策建议

9. 如何防范倒签租赁合同对抗银行实现抵押权？

1）案例（抵押权与租赁之间先后顺序对抗）

2）《民法典》关于买卖不破租赁的规则变化解析

3）买卖不破租赁的适用条件

4）银行如何避免租赁合同倒签风险

10.居住权制度对银行抵押有何影响？

1）案例（居住权的设立）

2）《民法典》关于居住权制度的解析

3）居住权的适用条件

4）银行如何应对居住权制度

11.动产押品同时设定抵押和质押应如何受偿？

1）同时设立抵押与质押的清偿规则

2）银行如何应对动产担保

12. 新设的“超级优先权”对银行有何影响？

1）案例（超级优先权）

2）《民法典》关于超级优先权的规定解析

3）银行信贷业务如何应对超级优先权

13. 最高额抵押的担保物被查封冻结对银行影响？

1）《民法典》关于最高额抵押的规定解析

2）最高额抵押对银行的影响及对策

14. 保证方式没有约定如何处理？

1）案例（保证没有约定的情况）

2）《民法典》关于保证方式的规定解析

3）对银行担保权的影响

4）银行如何应对保证方式模糊的法律风险？

15. 债权转让需要通知保证人吗？

1）案例（债权转让通知情况）

2）《民法典》关于债权转让通知的规定解析

3）银行非标、保理、信贷类业务如何做好应对？

16. 保证合同是否可以约定效力独立性？

1）《民法典》关于排除约定独立保证的规定解析

2）银行的担保/增信合同怎么应对？

17. 保证期间如何约定？

1）《民法典》关于保证期间的规定解析

2）银行业务如何约定保证期间？

五、风险管理的反思

1.课程回顾与收获

2.风险管理的反思