《网点数字化转型——银行网点数字化转型研究与实战对策》

课程名称：《银行网点数字化转型研究与实战对策》

课程背景：

当前，在互联网金融快速发展的带动下，银行线下客户向线上迁徙的趋势十分明显，金融服务不再依附于某个金融产品，直接嵌入到人们的日常生活场景中，并通过多渠道、多样化的形式触达客户。面对数字化转型带来的关键转折和机遇，银行的营业网点，作为主要的面客渠道、最核心的销售终端、最直接的形象窗口，如何做好网点转型下半场，加快营销模式的数字化转型，持续提升风险防范能力，是每个经营行必须应对的挑战。



课程对象：银行分行管理人员、支行、网点从业人员。

课程方式：讲解+解读+案例分析讨论

课程大纲/要点：

一、新时期网点转型的经营困境

1.到客不多

2.获客不易

3.黏客更难

二、面临网点转型经营困境——我们怎么做

1.BANK1.0-4.0发展

2.BANK4.0的核心

3.面临网点转型经营困境，有哪些好的做法？（讨论+呈现）

4.新时期网点转型的经营发展思路

1）数字化转型（措施+案例）

2）场景化融入（措施+讨论呈现）

3）平台化协作（措施+案例）

4）生态化拓展（措施+案例）

5）敏捷化组织（措施+案例）

三、新时期网点转型的风险挑战

（一）快速自助化使违规操作更具隐蔽性，风险由高柜向前端服务迁移。（特征+案例）

（二）快速智能化使风险识别更具困难性，网点难以形成有效抓手。（特征+案例）

（三）快速线上化使画像不太精准的“白名单”营销，把方便、优惠留给客户，把风险留给网点、把不良留在网点。（特征+案例）

（四）高度电子化使信息安全保护更具艰巨性，客户信息泄露和滥用易引发声誉风险。（特征+案例）

（五）网点轻型化弹出大量灵活机动人员，业务培训和岗位职责未能及时跟进引发能力风险和风控真空。（特征+案例）

四、面临网点转型风险挑战——我们怎么做

1.面临网点转型风险挑战，有哪些好的做法？（讨论+呈现）

2.风控理念上，从单一的风险点管控，向全渠道、全业务、全流程的风险管控体系转变。（措施+案例）

3.风控层级上，网点侧重操作风险和声誉风险的把控，全面风险管控向中后台迁移。（措施+案例）

4.风控手段上，依托大数据分析和系统控制，从人防向技防过渡，从事后检查向事前预防过渡。（措施+案例）

5.构建转型网点的风控能力评价指标



五、金融科技下的转型思考

1. 国有行、股份制银行、商业银行金融科技布局

2.未来银行发展——物物相连的互联网（物联网）

3.未来银行在5G时代的定位

六、网点数字化转型创新案例分享

1.招商银行网点转型案例分享

2.建设银行网点转型案例分享

3.农业银行网点转型案例分享

4.互联网金融机构典型金融科技案例分享（蚂蚁金服、京东金融）

七、银行网点数字化转型的思考与落地措施

（一）实现线下网点升级与重生

1.网点更具有智能内核。

2.网点更具有社交外延。

3.网点更具有营销属性。

（二）内建平台为网点提供数字化营销工具

1.金融生态图：帮助网点“寻客”。

2.智慧商户平台：帮助网点“获客”。

3.数字化营销平台：帮助网点持续“经营客户”。

（三）外接场景实现网点核心的场景聚集生态

1.“网点+教育”

2.“网点+政务”

3.“网点+商圈”

4.“网点+社区”

（四）渠道融合打造全流程数字化营销闭环

1.厅堂营销圈

2.场景生态圈

3.两户融合圈

（五）网点转型做到三大联动

1.公私联动

2.线联动

3.三级联动