《网点柜面风险——银行柜面业务风险管理与案件防控》

课程名称：《银行柜面业务风险管理与案件防控》

课程背景：

从当前严峻的监管形势为切入点，让学员充分了解当前监管政策与案件。运用大量的案例视频、翔实的数据，从当前严峻的监管形势、网点柜面业务高风险业务案例及管控攻略等方面为网点人员、柜面人员等进行深入的分析和指导，并增加对于执行力的指导。通过课堂提问、小组PK、案例讨论、现场演练等形式加强互动交流。

课程对象：金融机构网点、柜面人员等银行从业人员等。

课程方式：讲解+解读+案例分析+小组讨论

课程大纲/要点：

一、操作风险与银行案件

1.什么是操作风险？

2.什么是银行案件？

3.银行案件与操作风险的关系

4.监管处罚政策与形势

二、网点柜面风险与案件防控

（一）新型操作风险

1.快速自助化使违规操作更具隐蔽性，风险由高柜向前端服务迁移。

1）风险特征

2）风险案例：绕过高柜通过该网点超级柜台转移非法资金

2.快速智能化使风险识别更具困难性，网点难以形成有效抓手。

1）风险特征

2）风险案例：大堂经理通过自助化介质，盗取客户资金

3.快速线上化使画像不太精准的“白名单”营销。

1）风险特征

2）风险案例：征信白户漏洞下的公积金欺诈数据风险；

4.高度电子化使信息安全保护更具艰巨性，客户信息泄露和滥用易引发声誉风险。

1）风险特征

2）风险案例：银行泄露客户信息引发监管处罚

3）拓展知识：

我国信息保护的法律体系；

金融职务犯罪——故意/过失泄露国家秘密罪及案例，侵犯公民个人信息罪及案例

5.网点轻型化弹出大量灵活机动人员，业务培训和岗位职责未能及时跟进引发能力风险和风控真空。

1）风险特征

2）风险案例：灵活柜员不具备相关金融产品能力的风险隐患

（二）客户身份识别操作风险

1.风险点1：客户身份核实流于形式

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

2.风险点2：未有效识别客户提供的虚假证明文件

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

3.风险点3：为列入黑名单的客户办理业务

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

4.风险点4：未及时识别客户证件有效期

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

5.风险点5：代办业务的身份识别不严

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

6.客户身份识别拓展知识——反洗钱客户身份识别与尽职调查

个人账户的客户身份识别与尽职调查要点

如何开展个人客户身份识别

初次识别

持续识别

加强型尽职调查

客户身份异常特征

客户行为异常

客户名下账户异常

资金划转异常

单位账户的客户身份识别与尽职调查要点

如何开展单位客户身份识别

初次识别

持续识别

重新识别

如何核实客户开户意愿

如何核实客户经营地址

如何核实严重违法失信企业

加强型尽职调查

（三）账户管理操作风险

1.风险点1：未对客户开户资料的真实性、完整性、合规性进行审查

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

2.风险点2：处理挂失业务不当，引发支付风险

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

3.风险点3：违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

4.风险点4：“偷梁换柱”，将客户存款账户的资金转走

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

4）拓展知识——金融职务犯罪：挪用资金罪

5.风险点5：转账汇划业务撤销或抹账后柜面未收回原业务回单

1）风险表现形式

2）风险案例

3）风险防控措施

电信诈骗风险

1.电信诈骗的特点

2.电信诈骗情景案例分享与特征分析

1）冒充身份类诈骗案例、特征及防范建议

2）网络购物类诈骗案例、特征及防范建议

3）虚构事实类诈骗案例、特征及防范建议

4）虚假中奖类诈骗案例、特征及防范建议

5）网络贷款类诈骗案例、特征及防范建议

6）虚假投资类诈骗案例、特征及防范建议

3.银行识别及应对电信诈骗的建议

4.电信诈骗客户补救建议，案发后如何处理？

三、风险管理的反思

1.课程回顾与收获

2.风险管理的反思