《金融资产分类、资产管理新规下的商业银行授信审批策略》

课程名称：《金融资产分类、资产管理新规下的商业银行授信审批策略》

——罗薇6课时

一、《商业银行金融资产风险分类办法》的挑战与变革

明确分类资产范围

增设风险分类独立性原则

对五级分类标准进行调整

提出了以评估债务人履约能力为中心的风险分类理念

对个人贷款等零售资产风险分类进行区别对待

增设不良资产风险评级上调制度

建立重组资产分类制度

设置合理的过渡期，提出差异化的实施安排

二、《商业银行资产管理办法》带来的挑战与变革

1、差异化监管，分档制定监管规则

第一档银行

第二档银行

第三档银行

2、对公信贷，鼓励优质大型与中小企业投放，约束房企开发与项目贷款

3、零售信贷，消费经营贷权重稳定，鼓励优质信用卡业务增长

4、第一支柱信用和操作风险的差异化监管的分档指标标准是“调整后表内外资产余额”

5、第二支柱变化不大，第三支柱披露要求大幅提升

6、权重法银行资本计量总体平稳但结构变化很大

7、内评法银行资本节省程度持续提升

8、房地产敞口资本要求有升有降

9、金融机构的调整同时影响资产和负债

10、资管产品和资产证券化能否穿透管理的资本计量差异很大

11、一般公司敞口的细分有利于资本节省

12、零售风险暴露监管和业务概念的重新梳理

13、表外业务的调整影响不容忽视

三、资本新规下银行授信审批流程及策略

1、客户基本信息分析

2、经营管理分析

3、贷款项目评估

4、担保措施调查

5、授信方案制定

6、合同与放款

四、资本新规对房地产贷款的影响与审批策略

新规对房地产开发贷款的影响

存量业务方面

新增业务方面

新规对房地产抵押贷款的影响

1）个人住房抵押贷款RWA影响分析

2）对公房抵贷RWA影响分析

3）个人房抵贷RWA影响分析

4）房地产开发风险暴露设置的影响

5）居住用和商用房地产风险暴露设置的影响

3、房地产贷款审查要点

1）房地产开发贷款审查要点

2）房地产抵押贷款审查要点