《不良贷款清收——银行信贷业务与不良清收法律风险防范》

课程名称：《金融机构信贷业务与不良清收法律风险防范》

主讲：罗薇老师6-12课时

课程背景：

当前全球及国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，共债风险凸显，贷款人及担保人千方百计拖延还款或摆脱担保责任，个别银行由于贷前审查和贷后监管不严出现了授信脱保和执行难等问题，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈现不断上升趋势。

课程收益：

罗薇老师将凭借深厚的法律功底与丰富的金融机构实战经验，就不良资产的管理与处置创新模式进行分享，并且结合《民法典》和《九民纪要》对信贷业务和不良贷款清收的法律风险问题结合大量案例进行深入解析，具有行业引领，更好地开展金融业务。

课程对象：金融机构高管、银行行长、风控负责人、信贷负责人、合规负责人，合规、法务、信贷等管理人员，信贷经理、客户经理等；金融从业人员。授课方式：讲解+解读+案例讨论+案例分析

课程大纲/要点：

信贷业务借款主体

夫妻一方对外所负债务，是否为夫妻共同债务？

未经配偶同意，夫妻一方将登记在自己名下的共有房屋抵押给银行，是否有效？

学校、医院、幼儿园等公益性质的单位是否可以作为抵押人或保证人？

二、信贷业务合同法律风险

银行如何制定合法有效的格式条款？

电子合同的形式

电子合同成立

电子合同交付时间

借款人或担保人使用“假公章”签订的合同是否有效？

因“假按揭”被法院确认购房合同无效，银行应当向谁主张权益？

三、信贷业务不良贷款清收法律风险

（一）不良贷款清收——担保法律风险

银行如何做好担保登记？

银行如何应对浮动抵押优先受偿？

“抵押不破租赁”变化啦

抵押财产转让需要经过银行同意吗？

动产抵押权的追及效力

动产买受价款抵押权优先效力“超级优先权”

最高额抵押担保债权

新增的居住权对银行影响

动产押品同时设定抵押和质押应如何受偿？

动产担保的清偿顺序

银行如何判断保证人有无保证资格？

银行如何判断保证方式和期限？

保证人清偿承受权

债权转让需要通知保证人吗？

主债权债务合同无效的，保证合同还有效吗？

担保案例分析

（二）不良贷款清收——权力期间

诉讼时效期间

借款人在催收通知书上签字或盖章的行为，是否可以恢复诉讼时效？

除斥期间

保证期间

保证人在催收通知书上签字或盖章的行为，是否可以恢复保证期间？

抵押权人未在主债权诉讼时效期间内行使抵押权，抵押人是否可以要求注销抵押登记？

（三）不良贷款清收——银行清收权利

清收的责任主体

银行如何行使债权保全代位权？

银行如何行使债权保全撤销权？

银行是否可以“宣布贷款提前到期”？

银行是否可以单独起诉保证人？

银行通过第三方“代持”将不良贷款出表后，是否可以继续以自己的名义提起诉讼？

信贷业务客户人格权法律保护

银行如何保护客户的人格权？

银行如何保护客户的名誉权？

银行如何保护客户的姓名权与肖像权？

银行如何保护客户的个人信息？

银行如何保护客户的隐私权？

银行如何减免责

违约减损

过失相抵

第三人过错

受害人故意

不良贷款清收秘籍

贷款清收越来越难的原因

不良贷款清收存在的主要问题

不良贷款客户的主要特征

不良贷款清收常见模式

催收

诉讼

委外

4）债务重组

5）资产转让

应对不良：团队的重要性，如何组建清收团队

不良贷款清收注意事项