授信审批中的合规风险管理

授信审批中的合规风险管理

一、合规风险概述

1.1 合规风险的定义

1.2 合规时代的历程

1.3 合规的各种误区

1.4 重视合规风险的必要性及重要性

二、信贷业务合规风险、典型案例

2.1信贷业务的合规风险

（1）合规风险的种类

（2）违规授信产生的原因

2.2风险成因和风险识别

2.3 具体案例分析

（1）近期银保监的合规处罚案件分析

（2）其他合规案件分析

* 单一客户或集团客户贷款集中度超比例拆分

* 授信、未落实授信审批条件

* 贷款风险分类不准确

* 贷款资金违规流入房市、股市

* 向不具备贷款主体资质的政府机构发放贷

* 向高风险客户违规发放贷款并置换他行大额逾期贷款

* 不良贷款虚假出表

2.4 其他普遍存在的合规风险问题

三、如何防范信贷合规风险

3.1 尽心尽职做好“三贷”管理

* 尽一切可能了解客户的真实情况

* 对贷款的真实性作合规审查；对行业前景作前瞻性预判

* 持续关注第一、第二还款来源的有效性，有无出现风险隐患

3.2 从业人员行为排查及自我保护