资产保全课纲

民法典背景下 清收不良贷款12种

有效方法 经典案例 实战操作





六个结合：方法与案例相结合，技巧与民法典实际应用相结合，与民法典司法解释

释义结合，与清收实际操作结合，与防控清收法律风险相结合，与防控企业逃废债相结

合

80个清收案例 时间：2天授课

第一章 清收不良贷款总体思路

1、清收不良新的理念，做到三多三少，如何做好加法和减法，如何做好尽调和扩大

受众面，清收不良最佳境界和最差境界的标准。

2、清收不良12种方法，常规6种，创新3种，批量处置3种，清收不良做好前伸、中

展、后延三部曲。

3、清收不良五项资金来源，创新清收思路，拓展处置方式，清收不良贷款七怕，历

史总在不断轮回，三管齐下。

第二章 清收处置不良12种方法、经典案例、实战操作

一、第一种方法：常规催收不良贷款

六个条件，五种办法，操作流程，操作重点，优劣势分析。

案例1：利用常规清收方法，收回不良贷款800万元。

二、第二种方法：加固减退清收化解不良贷款

加固减退内容和标准，四个条件，操作方法，三大重点，采取进可攻退可守策略，

如何看待无还本续贷。

案例2：采取加固减退措施，收回不良2600万元。

三、第三种方法：授信重组转化不良贷款

确定重组对象，重组方式、条件、内容、标准、重点，评估重组方案、动机。

案例3：依靠政府支持，贷款重组成功案例；

案例4：贷款转给担保企业重组成功案例；

案例5：没有重组，避免出现更大损失案例。

四、第四种方法：依法清收不良贷款，重点做好14个方面工作：

1、依法清收是清收处置不良主要手段之一

2、民法典、解释、最高院：九个方面规避超诉讼和执行时效

3、具备六个条件之一的，立即采取依法清收措施

4、事先评估依法清收能达到的效果：效果好的三种情形，效果差三种情形。

5、创新依法清收十四个要点和方法：

第一个要点：有效解决依法清收没有资产保全的方法

案例6：贷款管理不到位，没有资产保全。

第二个要点：创造依法清收不良最佳时机，资产最佳和时间最佳的标准和方法。

第三个要点：经过公证直接向法院申请强制执行

案例7：最高院判例，经公证有保证人是否可直接申请执行

第四个要点：依法处置抵押物或查封物评估价尽可能低的方法

第六个要点：找不到人，解决4次公告的三种有效方法和操作四点建议

案例8：最高院最新裁判观点，约定送达地址的法律效力

第七个要点：14个方面查找有效资产，解决没资产执行问题（14个方面内容和方法

略）

案例9：最高院判例，登记在未成年子女名下的房屋，是否属于家庭共同财产

案例10：法院判例，人寿保险保单的现金价值是否可被强制执行

案例11：通过证券公司，查找担保个人购买上市公司股票，依法收回不良贷款286万

元

案例12：根据贷款资金走向，增加执行人，收回不良1200万

第八个要点：多渠道寻找被执行人到期债权，清收不良

案例13：多渠道寻找被执行人到期债权，成功收回不良3920万元。

第九个要点：通过法院帮助寻找清收资产线索，扩大清收渠道

案例14：请法院帮忙合并执行，通过执行被执行人的被执行人，成功收回不良1860

万元。

第十个要点：14种情形追究股东连带责任，清收不良

第十一个要点：风险代理清收，方法、流程和标准

案例15：通过风险代理清收，成功收回已核销贷款1098万元。

第十二个要点：运用民法典代位权，扩大清收保全战果方法技巧

案例16：行使代位权收回不良贷款615万元

第十三个要点：运用撤民法典销权，扩大清收保全战果方法技巧

案例17：银行及时行使撤销权收回不良433万元

第十四个要点：收取法院查封抵押物或查封物产生的孳息，收回不良，民法典依据



6、依法清收不良贷款的三大关键

7、依法清收，四大动作，行动要迅速

8、依法和解清收不良的技巧和方法

案例18：银行与债务人和解，巧妙收回不良1940万

9、依法清收，稳准狠快

案例19：超前识别潜在不良与依法清收的完美结合，稳准狠快收回不良3亿元

10、强制执行收回不良方法和技巧

案例20：法院判决后，庭外和解未全部还款，超申请执行期限，清收怎么办

11、依法处置资产三个重点工作

12、协调法院做好六个方面重点工作

13、银行主动向法官出主意想办法清收不良

14、银行领导出面协调清收不良

五、第五种方法：以物抵债清收不良贷款

1、协议抵债：5个条件可抵债，10种资产不得抵债，6个操作步骤，4个方面避免协

议抵债被认定无效，抵债资产台账、档案、实物19个方面管理，处置抵债资产6个原则。



2、法院裁定以物抵债：同时具备5个条件，4个操作流程，注意4个事项，避免抵债

资产找差价5个对策。

案例21：法院把抵押物裁定普通债权人，银行抵押权丢失

案例22：依法拍卖资产两次都流拍，银行是否可申请重新启动评估拍卖程序

案例23：法院裁定以物抵债，成功收回不良2375万。

案例24：法院裁定房屋给银行抵债未过户，企业又抵押怎么办

案例25：法院裁定以物抵债未更名，又被其他法院查封怎么办

3、抵债资产出租操作流程和管理方法

六、第六种方法：呆账核销

适用范围，9类核销，操作流程，帐销案存，继续清收。

七、第七种方法：单户转让不良贷款债权清收

1、民法典依据

2、六种情况可以单户转让不良贷款债权

3、操作流程八个方面内容和标准，两个重点内容和标准，通知债务人方式。

案例26：寻找清收线索，单户转让不良，成功收回已核销12年损失贷款1266万元

八、第八种方法：超前识别和清收潜在不良贷款

案例27：23家银行都没有及时识别潜在不良，做空机构披露企业财务造假后，形成

160亿不良，无清收良策。

（一）识别潜在不良贷款的方法和技巧

1、五项基本原则：内容和标准。

2、利用大数据技术提升清收不良贷款的能力：常用23个网站，立足一个早字，早发

现，早撤退，五个方面，及时发现潜在不良，采取措施收回贷款。

3、三个关键性动作，判断是否潜在不良。

案例28：G行用过桥资金收回贷款1507万，被判返还给过桥人。

（二）总结识别潜在不良六大方面40个特征

案例29：多渠道多维度发现潜在不良，及时收回贷款650万

案例30：通过常识，应该能发现潜在不良860万元

1、外部政策环境和行业发生重大变化。5个内容和标准。

2、企业经营管理出现问题。11个方面内容和量化标准。

案例31：各行没及时识别潜在不良，市值风云报道后，形成不良40亿，多家银行都

无清收良策。

3、借款企业财务出现不利于偿债变化。19个方面具体内容和量化标准。

4、借款企业投资新项目。5个方面内容和量化标准。

案例32：成功阻击3亿固定资产贷款不良，及时退出潜在不良0.5亿元，其它3家银行

形成4.5亿元不良贷款。

5、抵押担保方面。5个方面具体内容和量化标准。

案例33：不能被上市公司的光环蒙住眼睛，及时退出ＪＨＫＤ公司4000万潜在不良

案例。

6、资产和收入严重虚假，导致出现不良。借鉴浑水和香橼做空机构识别财务造假1

0种方法技巧，识别潜在不良。

退出潜在不良三种情形：1、早识别好退出，难达成共识，主要标志。2、中识别难

退出，容易达成共识，主要标志。3、晚识别不能退出，都能达成共识，主要标志。

九、第九种方法：利用互联网渠道，加快处置不良方法

1、利用“互联网+”模式，加快处置不良

2、银行通过网络处置抵押物或查封资产

3、银行是否可以自己委托淘宝网拍卖抵押物，民法典依据，操作要点和方法



十、第十种方法：批量处置不良贷款。批量转让概念和原则，可转让不良范围和标准，

转让规模，操作流程，工作重点，优劣势分析。



十一、第十一种方法：不良贷款债转股。债转股模式，条件和标准，债转股种类，债转

股定价，退出三种模式，债转股案例，债转股现状、规模、分布结构。

十二、第十二种方法：不良贷款资产证券化。概念，特点，发展过程，操作流程和

步骤，难点与对策。

第三章 企业逃废银行贷款五种模式及10个对策

第一节 企业逃废银行贷款五种模式

第二节 企业逃废银行债务原因和标志

第三节 银行防控企业逃废债应采取的10个办法

案例34：银行依法撤销无偿转让商标权，防止逃废债

第四章 清收工作常遇81个问题及对策

一、借款合同无效影响清收及六个对策，民法典依据

案例35：违规展期合同不成立，保证人对展期贷款免责

案例36：签字、盖章理解不到位，新的还款协议无效

二、格式合同条款被认定无效影响清收及对策，民法典依据

案例37：最高院判决借款合同格式条款无效，借款人不需要偿还银行贷款

三、清收不良收贷顺序新规定及对策 民法典第560条

四、抵押物被其他法院查封影响清收不良及对策

案例38：依法清收不良贷款，解决质押物被其他法院查封

五、抵押的土地设置地役权，影响清收及对策，民法典

六、案例39：最高院判决，土地证违法被撤销，不影响成立在后抵押权成立

七、依法处置抵押的土地，新增建筑物有无优先受偿权，法律风险及对策

民法典依据

八、抵押无效10种情形，影响依法清收及对策（略）

案例40：法院判决第三人房屋抵押无效，法律风险启示及对策

案例41：抵押没有隐性共有人书面同意，抵押无效，法律风险启示及对策

案例42：抵押物已经出售，虽办他项抵押无效，法律风险启示及对策

案例43：最高院2019民申2834号，房屋已出售，抵押无效

案例44：附属设施没同时抵押，影响变现能力和价值

案例45：公用设施没约定，影响依法处置抵押物

抵押物虚假出租两种方法，解决虚增出租影响依法处置抵押物四种方法

案例46：抵押物评估价高，影响清收处置抵押物，三个有效方法

九、依法处置抵押物，抵押登记担保范围与抵押合同约定不一致怎么办，民法典依

据及对策

案例47：最高院对登记担保范围与抵押合同约定不一致判例

案例48：最高院对房产抵押登记范围记载不清判例

十、依法处置未成年名下房屋抵押，被执行人主张抵押无效怎么办，民法典依据及

对策

案例49：最高院对未成年房屋抵押法律效力判例

十一、依法清收不良贷款，能否执行未成年名下财产？ 三个方法和民法典依据

案例50：通过执行未成年名下财产收回不良贷款780万元

十二、依法清收不良贷款，抵押物被拆迁怎么办。民法典依据和三大重点

十三、清收不良，抵押担保双保险不一定保险及对策

十四、第三人抵押物四种情况，难处置，风险及对策

案例51：依法拍卖第三人的抵押物受阻

十五、依法清收不良，五类权利优先银行抵押权受偿，法律风险及对策

案例52：已付购房款的买房人权利，能否对抗银行抵押权

案例53：建筑工程价款的违约金和利息，是否优先抵押权受偿？

案例54：购买无预售证房屋，是否可对抗查封效力

十六、抵押房屋设立居住权，影响依法清收处置抵押物及对策

十七、民法典抵押财产可以转让，增加清收法律风险及对策

案例55：银行同意出售抵押物，是否可以行使抵押权？

十八、依法清收，同一房屋抵押两个银行，谁优先受偿，法律风险及对策

十九、依法清收，同一财产上抵押权、质权并存时的清偿顺序，民法典及对策

二十、偿还部分贷款后，是否可以依法拍卖全部抵押物，民法典及对策

二十一、依法拍卖抵押物，抵押物的从物如何处置，法典及对策

二十二、依法拍卖抵押物，抵押物的添加物物如何处置，法典及对策

二十三、抵押物毁损、灭失、被征收，银行怎么办，法典及对策

二十四、依法清收，抵押的房屋未办登记法律风险及对策

二十五、因登记部门原因不能办理登记，可依法主张其赔偿责任

二十六、房屋抵押后，抵押人又将土地抵押给其他银行，谁对土地有优先受偿权

案例56：房产抵押已登记，土地另抵押他人，虽登记也无优先权

二十七、抵押预告登记法律效力、风险及对策

二十八、抵押的房屋被认定违法怎么办，法律依据及对策

案例57：抵押给银行的房屋已登记，房屋被认定违法，怎么办

二十九、民营学校、医院在什么情形抵押担保有效，风险及对策

三十、流质不再无效，仅就抵质押财产享优先受偿权

三十一、案例58：拍卖刑事追赃房产时，抵押给银行的房屋能否优先受偿？

三十二、案例59：抵押物是赃款购置，银行能否被优先清偿?

三十三、依法清收，未经共有人同意，在什么情形抵押有效？

三十四、依法清收，借新还旧在什么情况下，抵押有效优先受偿，三种方法，法律

风险及对策

案例60：最高额抵押担保期间内“借新还旧”抵押是否有效

三十五、案例61：抵押物流拍拒绝抵债，可否申请执行其他财产？

三十六、最高院关于拍卖资产流拍，裁定以物抵债规则

三十七、抵债资产过户税费，银行不承担的办法

三十八、依法清收不良，争取从被执行人保证金账户扣划资金的六个方法

案例62：法院裁定保证金不合法，执行予以扣划

案例63：最高院裁定银承保证金合法有效，应解冻

三十九、质押保证金利息是否属于质押物范畴及对策

四十、法院冻结户名与账号不符，银行能否自行解冻，法律风险及对策

四十一、案例64：借款合同中约定的复利应否支持？

四十二、民法典规定银行清收不良贷款的利息上限

四十三、九民纪要哪四种情形，可要求股东承担赔偿或连带责任

四十四、民法典的10种情形，保证人不承担或承担部分责任

四十五、清收不良，保证人以印鉴虚假主张担保无效，银行怎么办？

四个方面突破口

案例65：保证人以非备案公章主张担保无效，最高院判决

四十六、依法清收，保证人主张担保授权瑕疵或越权担保无效怎么办，民法典依据

及对策，最高院裁判新思路

四十七、什么情形上市公司担保有效，法律风险及对策

四十八、哪些担保没有机关决议，担保也有效

四十九、一人有限责任公司为其股东提供担保效力

五十、法人分支机构及职能部门担保是否有效，法律风险及对策

五十一、借新还旧的保证人，在什么情况承担担保责任

案例66：最高法院对借新还旧贷款保证合同效力认定

五十二、过桥还贷续作，最高院对保证人责任认定标准

五十三、担保合同无效后，保证人如何承担责任，风险及对策

五十四、担保合同当中约定：独立担保无效

五十五、担保范围不能大于借款人应承担还款责任

五十六、最高额担保及最高额担保范围

案例67：最高额保证担保的“最高额”如何认定？

五十七、保证方式没约定或约定不明，为一般保证责任

五十八、如何认定连带保证责任

五十九、保证期间没有约定或约定不明，推定为六个月

六十、民刑交叉保证人脱保逃债三种新手段及应对措施

案例68：刑事犯罪立案在什么情况可不中止民事执行？

六十一、借款企业破产，银行如何从保证人获得代偿？

六十二、让与担保有效，有利于债权人清收不良

案例 69：让与担保判决案例

案例70：事业单位法人单位出具承诺函的法律效力

六十三、案例71：保证人在空白合同签字是否承担保证责任

案例73：保证人在空白合同盖章是否承担保证责任

六十四、依法清收，应收账款质押七个风险点

案例73：大型医院应收账款质押贷款为什么形成不良

六十五、防控应收账款质押风险六个操作重点

六十六、依法清收，虚假应收账款保理怎么办？

案例74：依法清收，银行对应收账款保理，有没有优先受偿权

六十七、应收账款重复质押或保理，哪个银行有优先受偿

六十八、案例75：清收不良，应收账款债权人在什么情况承担付款责任

六十九、应收账款保理质押同时存在，谁优先受偿

七十、动产抵押面临失去抵押权的风险及对策

七十一、依法清收，哪些情况出售抵押的动产不影响抵押优先权

七十二、依法清收，如何规避购买价款超级优先权对抗银行抵押权

七十三、依法清收，解决超级优先权对抗抵押权或查封的对策

七十四、为担保价款或租金的实现订立担保合同优先权

七十五、依法清收不良，判断动产质押监管有效设立条件

案例76：法院判决质押的白砂糖未交付和占有，银行质权未设立

案例77：依靠监管公司监管货物，难以保证贷款安全

七十六、动产质押监管有效设立条件，防控五项措施

七十七、诉讼时效新规定，清收法律风险及对策

七十八、案例78：经过公证有保证人的不良贷款，能否直接申请强制执行

七十九、 案例79：依法清收，法院邮寄送达是否有效，四项措施

八十、 破产企业国有划拨土地使用权应否列入破产财产

八十一、 案例80：抵押财产清单有问题，减少担保范围

第五章 处置不良资产应注意的四个方面事项

一、处置不良贷款避免新增加十个方面风险

二、注意六个方面事项，保护好自己

三、正确处理市场化处置和自主清收的关系

四、正确处理存量化解与源头治理的关系