纸质票据大纲

纸质票据培训大纲

课程背景：

《票据业务难点与风险防范》课程的宗旨在于提高学员对票据的业务操作及风险管控能力。以票据的业务操作为主线，以票据的四性为原则，立足票据防伪、操作、风险防范为基本点，贯穿理论讲解，经典案例讨论、引导思考、要点解析、操作警示及应对为主轴，对常见的突出问题提供解决方案，从而使票据操作人员能够清晰明了的掌握业务中的重点以及法律法规的原理，并确实运用在实际工作中防范风险、按规定操作。

课程收益：

提高学员对票据业务的防范意识，增强风险应对处理能力；

提升学员对票据业务相关的法律风险意识，避免法律风险；

让学员对票据的交易、登记、清算、结算、信息服务等业务认识。

课程对象：柜面人员、现金人员客户经理、运营条线相关人员等

课程大纲

第一讲：票据反假

一、2010版票据的整体概况

1. 我国票据的法律定义

2. 票据的设计理念、风格

3. 现代票据的基本情况

二、票据防伪鉴票要领

1. 纸张防伪

2. 油墨防伪

3. 印刷防伪

4. 票据流水号

5. 票据大小写金额栏

6. 荧光纤维丝

三、变造票鉴别要领

1. 变造票的概念

2. 变造票常见手法讲解

3. 变造票三步曲，四小点快速鉴别技巧

四、伪造票鉴别要领

1. 伪造票的概念

2. 常规假票识别方法与技巧

3. 克隆票的特征

第二讲：《票据法》核心知识盘点

持票人的权利

1. 票据权利：付款请求权和追索权

2. 利益返还请求权

二、票据行为

1. 出票及记载事项

2. 承兑及承兑规定

3. 背书与贴现规定

4. 质押与赎回规定

5. 付款规定

三、票据交易

1. 票据交易包括类型

2. 票据到期后偿付顺序

3. 票据交易结算与到期处理

4. 被拒绝付款后的权力实现

无效票据的六种情形

1. 未记载必须记载事项之一的票据无效；

2. 标明使票据无效的不得记载事项,如支付附有条件,则票据无效；

3. 票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；

4. 票据金额必须以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，不一致的票据无效；

5. 如果票据上出现实际不存在的日期，如二月三十日、九月三十一日等，票据无效；

6. 出票人在票据上的签章不符合规定的票据无效。

第三讲：票据风险

一、操作风险

1. 违法的事情坚决不能做！

2. 熟悉票据业务

二、假票风险

1. 伪造票

2. 变造票

三、瑕疵票据风险

1. 实质上的瑕疵

1）出现诈欺行为

2）主观上的过错

3）瑕疵的应对

2. 形式上的瑕疵

1）缺少记载事项

2）背书瑕疵

3）涂改的现象

4）瑕疵的应对

四、承兑业务风险点与控制

1. 做好客户的尽职调查

2. 做好贷后的跟踪

3. 承兑业务的受理与调查

4. 协议签订

5. 保证金缴存与支用管理

6. 凭证管理

五、贴现业务风险点与控制

1. 信贷审查

1）合同

2）发票

2. 票据审核

1）防伪

2）记载信息要素

3）印章

3. 贴现后的管理

六、失票救济

1. 追索

2. 有无挂失止付

3. 有无公示催告

4. 有无冻结