柜面合规操作风险防控

柜面合规操作风险防控

课程背景

近年来，银行营业网点内外部违法违规事件增加，民间融资、非法集资相互勾结的案件突出，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。操作风险是银行分布最为广泛的风险，也是损失最大的风险，数量庞大的基层网点是各家银行的基石，也是操作风险防范的前沿阵地，因此，如何正确认识与防范操作风险是银行的重头戏。

本课程从银行的实际出发，重点讲授柜面业务的合规规程、风险点以及风险防范措施，旨在提高营业网点员工的风险防范能力，并构建起案件的三道防线:思想防线、制度防线、监督防线，使之明白“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，违规违法行为往往都是从操作上的一些小违规，小问题开始的，要充分认识到就是这些小问题，小违规给不法分子留下可乘之机，从而导致了案件的发生，给自己和单位造成了不可挽回的损失，为此要警钟长鸣，防范于未然。

课程收益

1.全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险。

2.了解操作风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。

课程大纲

第一讲:制度是用来遵守的

案例分享----无规矩不成方圆

二、从多起银行案件分析了解遵守制度的重要性

三、柜面面临的主要风险--------操作风险

四、操作风险的成因及特点

五、操作风险防范的三道防线

第二讲:存取款业务的风险管控措施

(一)个人结算业务

1.对身份异常的个人结算账户的身份识别措施

2.现金收付业务应遵循的原则

3.残钞币业务兑换的标准

4.没收假币的合规要求

5.银行卡的管理要求

(二)对公存款业务

1.对公账户的用途划分

2.开立基本存款账户的开户要求

3.对公存款业务的操作规程

4.办理对公存款业务环节的风险点及防范措施

(三)挂失业务

1.挂失业务的种类

2.存折/银行卡业务挂失的操作规程

3.存折/银行卡挂失的法律风险防范

(四)对账业务

1.对账业务应遵循的原则

2对账方式及合规要求

银企对账的的主要风险点与防范措施

(五)抹账业务

1.抹账业务的适用范围

2.抹账业务的处理方式

3.抹账业务环节面临的法律风险

(六)现金长短款业务

1.长短款差错业务表现形式

2.长短款业务的账务核算方法

3长短款差错业务风险防范措施

(七)查询、冻结、扣划业务

1.执行查询、冻结以及扣划业务的"有权机关”是指哪些机构

2.有权机关办理查询、冻结、扣划业务的流程规范

3.协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则

第三讲:柜面出纳业务的风险表现及防范措施

(一)印章的管理

1.银行印章的分类

2.印章管理的风险点与防范措施

(二)重要空白凭证的管理

1.凭证领用与保管环节的风险控制措施

2.凭证使用及作废环节的风险控制措施

3.凭证销毁环节的风险控制措施

(三)尾箱的管理

1.尾箱的限额管理

2尾箱核对的合规要求

3.尾箱的五同规定

4.尾箱的风险控制措施

第四讲:理财业务的风险控制措施

一、理财业务的监管要求

二、理财业务目前存在的主要风险

第五讲:如何有效控制营业网点风险

加强对员工合规道德教育，从源头上杜绝风险的发生

制度执行到位是控制风险发生的前提

完善重点岗位人员的相互监督与制约机制

建立健全风险防范的长效机制