如何透由客户资产配置检视发掘商机

课题: 如何透由客户资产配置发掘商机

课程宗旨:根据对客户基本要求的摸底，能够框定客户对于安全性、流动性、收益性的基本需求，然后才能够有效的配置资产。在与客户沟通的过程中，也容易会出现客户对需求存在模糊、矛盾的情况，因此，有一个去伪存真的过程。

为何要做资产配置?(0.5小时)

资产配置的特点与优势

资产配置的理论基础

资产配置的标准流程(2小时)

第一阶段：描绘客户风险收益特征

了解客户的资金收益需求；

了解客户的时间周期需求；

了解客户的风险偏好容忍；

第二阶段：构建基本产品配置组合

各类产品配置的基本比例；

各产品之间的相关性分析；

各类产品预期收益率估算；

第三阶段：制定投资策略评估趋势

买入并持有策略——合理配置，配置后不作为；

恒定混合策略——下降时买入，上升时卖出；

投资组合保险策略——下降时卖出，上升时买入；

动态资产配置策略——回归均衡原则

第四个阶段：落地产品销售，适时调整

结合分析结论匹配相应产品

产品的相关性一定起到分散风险的作用

配置产品并根据反馈微调

宏观经济分析调整超配、低配资产。

资产配置背景知识 (0.5小时)

宏观经济分析

掌握家庭资产配置流程

了解你的产品（KYP）

流动性产品/类固收产品/权益类产品/贵金属产品/保障类产品/各类产品的职能与配置逻辑

了解市场产品与服务并评估分析

客户已有资产配置检视与沟通(1小时)

收集已有的投资项目明细

客户风险评估检视

投资目标与财务风险检视

已有资产配置策略问题检视

以客户为中心的财富解决方案

调整资产配置的建议

执行与调整资产配置建议(1小时)

依据风险属性作资产配置

建立新资产配置投入

战术投资组合策略

战略投资组合策略

执行的时机(立刻,分批)

执行的方法(单笔定投)

定投根本逻辑/单笔择时配置/定投不择时配置/单笔与定投切换/大额定投

投后管理(1小时)

追踪资产配置标的绩效表现

绩效评价标准(相同产品/相同时点/相同策略)/绩效差异分析

退场策略

一次性退场/逐次退场/沟通技巧与用法

调整方法(获利与损失)继续持有/增持或止盈/减持或止损/沟通技巧与用法