《电子支付与创新业务实践》

课程名称：《互联网+背景下银行电子支付与创新业务开展实践》



主讲：张昊天老师6课时

课程背景：

“无支付不金融“，支付作为基础性金融业务，如同金融大厦之基石，经济中流之砥柱，重要性不言而喻。支付是最有外延性的金融业务，几乎每一个经济行为都涉及;支付又是频率最高的金融业务，用户几乎每天都有支付行为。

随着互联网和信息技术在支付领域的应用，网络支付和移动支付深度融入用户生活，支付体系发生天翻地覆的变化，网络购物、网络售票、网络外卖、共享单车、网络红包……各类新经济行为层出不穷。支付的发展，改变的绝不仅仅是资金流动速度，而是从底层架构上改变了整个社会的生产生活方式。

曾几何时“商业银行的后台业务“——支付业务也开始崭露头角，逐渐成为银行重要的前台业务，在获客、经营和风险防范领域充当及其重要的角色。

新形势下，银行在支付结算领域究竟面临着什么样的机会和挑战？

新形势下，如何更好的抓住机会和挑战，为我行所用呢？

新形势下，支付类指标“小众而专业“，高压的考核下，分支行如何应对？

“他山之石可以攻玉“，同业是否又冲出重围的优秀做法可以借鉴？

各行政策、区域环境各不相同，如何固化实践模式，做好业务上的长期主义呢？

课程收益：

● 意识形态的提高！通过发展沿革导入，将银行做大做强电子支付的意义和要求提到新高度；

●实战打法的升级！通过了解支付业务特点，难点/痛点分析，打开支付客群经营新思路，快速掌握提升电子支付客户活跃、粘性和综合贡献的实战方法。

● 业务模式的固化！通过行内政策解读、业务研讨、市场环境分析，固化业务模式，确保业务实践落地效果。

课程对象：分行行长、支行长、部门经理、后备干部和产品经理等；

授课方式：理论引导、问题剖析、案例引导、结论讲解、现场问答和研讨交流等；

课程特点：

■ 有料·实战实用且干货满满

■ 有趣·业务探究且相得益彰

■ 有度·深入浅出且收放自如

■ 有果·落地为主借鉴意义

课程大纲：

第一讲：支付业务发展沿革

重点难点：深度理解支付业务及支付业务特点

案例分析：代扣风波，发卡行会不会“背锅”？

一、了解支付的发展

1. 了解支付的发展沿革

2. 了解支付的发展现状

3. 解析支付的市场格局

4. 定义支付的三个维度

二、掌握支付的特点

1. 理解支付的四个关键

小组讨论：在人行218号令下，如何更好的为我行加分？

2. 掌握支付价格市场

3. 掌握支付结算的合规性

课堂测试：一场没有硝烟的支付之战

案例分析：互联网支付崛起背后的银行：相爱相杀的博弈

第二讲：支付业务对银行影响

现状研讨：六大影响，不容小觑

核心观点：顺势而为，大有可为

一、支付脱媒表象的实质内容

1. 被颠覆的产业革命

2. 被抢占及挤压的业务

3. 被挑战的各种模式

4. 被倒逼的创新改革

案例分析：崛起的互联网科技有它的方法论！

二、银行支付业务互联网化

现状研讨：消费者互联网化带来的银行互联网化！

案例分析：业务年年倍增的后背——深度剖析新型支行业务发展之路

1. 支付对象的互联网化

2. 支付主体的互联网化

3. 支付手段的互联网化

小组练习：一家致力于打造金融界“抖音”的银行

三、银行相关指标KPI的互联网化

1.支付结算指标分析

2.支付结算业务KPI规划

案例分析：一个既非股又非债且合规合法的业务！

第三/四讲：做大支付业务、大有可为

现状研讨：目前分支行支付业务开展的难点和痛点

核心观点：做好链接、做大客群、做强运营

案例分析：一个靠支付运营带来数万客户的支行

做大支付业务的基本前提

做大支付业务的基本原则

做大支付业务的基本要求

做大支付业务的基本前提

二、做好六大链接

1. 做大支付链接的频度

2. 做好支付链接的广度

3. 做好支付链接的深度

案例分析：某股份行总行级大数据支付策略

做大支付客群

做大支付客群基本原则

做大支付客群模型：宫格模型

做大支付客群：1+N调研法课间讨论：分支行重点客群

课堂练习：宫格模型分支行客群分析

做大支付工具

支付工具分析

支付工具运用原则

巧用支付工具设计方案

案例分析：支付工具+代发业务的组合拳让一家支行起死回生。

做大支付运营及评价机制

1. 做大运营基本要求

2.做大运营模型：AARRR模型

3.支付运营效果评价机制

4.支付运营评价方法

课间讨论：总分支协同作战的运营之歌。

第五讲：支付业务创新策略

现状研讨：支付业务创新的外部市场环境和内部政策压力

核心观点：有的放矢的创新

一、支付创新“三个基本要求”

1. 外部环境要求

2. 内部机制要求

3. 市场政策要求

案例分析：创新之路上的500个私行客户。

二、支付创新基本策略

案例分析：自上而下的创新之路：某股份行3.0运营创新策略分析

1. 支付创新战略定位

2. 支付创新战术定位

3. 支付创新策略分析

三、一些创新的玩法

现状研讨：业内创新型支行生存之道

案例分析：一顿年夜饭带来的业务创新

1. 1+N组合拳策略

2. 跨界组合策略

3. 前中后端到端策略

案例分析：收单+支付的客户和存款双增长！

第六讲：支付业务风险防控

现状研讨：支付业务风险盘点

核心观点：风险是所有业务的起点

案例分析：一家 “优质支付银行”建设之路

盘点支付业务风险

支付各个主体的风险及责任

支付过程的风险及责任

二、透过风险看支付业务

1. 支付与业务：两不要法则

2. 支付与客户：三清策略

3. 支付与规则：深度解读、时刻坚守

三、风险防控的“三大策略”

案例分析：一个漏洞价值上亿：不容小觑的支付风险案件

案例分析：银行人风险底线：有些好事不能做。

1. 策略一：风险防控的四个难点

2. 策略二：严防严控的四类风险

3. 策略三：风险认知的六个误区

四、完善化解风险的“五项机制”

案例分析：一场危机就这样化解了

1. 建立风险评估机制

2. 建立风险可控机制

3. 建立风险负担机制

4. 建立风险隔离机制

5. 建立风险推出机制

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