《资产配置实战：战无不胜的投资组合规划技巧》

课程名称：《资产配置实战：战无不胜的投资组合规划技巧》主讲：王心怡老师6课时

课程对象：理财经理

课程价值：资产配置销售流程是一个闭环式、完整的、科学的、被实践验证过的可行高效经营方式，而不只是简单把几个产品做个组合销售给客户。本课程通过对资产配置理念的梳理、流程的掌握、话术的提炼、比例的设计、工具的运用，全面提升理财经理的资产配置能力。同时对资产配置项下的“五大类”产品价值与销售技巧进行辅导，按照“六步法”进行配置。建立与客户长期稳定的紧密度，实现业绩可持续发展的正向循环模式。

课程目标与预期结果：

理解资产配置的重要性，掌握不同经济环境下的配置策略；

熟悉资产配置的基础理论和常用模型、工具；

学会运用资产配置的方法，提升配置能力和销售技巧，实现产品销售；

能够为客户制定个性化方案，增加客户满意度和业绩；

建立与客户长期稳定关系，实现业绩可持续发展。

课程形式：面授、互动教学、案例演练、小组讨论

课程大纲/要点：

引言：资产配置的重要性与意义

思考：现在我们处于什么经济周期？

当前经济形式下的资产配置

后疫情时代：探讨疫情对经济和资产配置的影响

低利率时代：分析低利率环境下的投资策略调整

大资管时代：了解大资管时代的特点与机遇

逆全球化时代：研究逆全球化对资产配置的挑战与应对

资产配置的基础理论

大类资产的分类

现金类

保障类

固定收益类

权益类

另类资产

经典资产配置模型

马科维茨均值方差模型

BL 模型

风险平价模型

资产配置常用策略与工具

（对几种常用的资产配置工具进行深入讲解）

标准普尔四象限

不可能的三角

黄金金字塔

帆船理论

足球理论

营养搭配理论

美林时钟理论

资产配置之五大类、六步走、七角度

五大类资产的特点和在资产配置中的运用

现金管理类

货币基金

宝宝类产品

固定收益类

银行固定收益理财：分析与比较

债券类产品

信托及资管计划：注意事项与投资建议

储蓄类保险

权益类

公募基金：各类公募基金的特点与投资技巧

私募基金：与公募基金的区别与选择

其它权益类产品：如股票等的投资策略

另类产品

黄金：投资价值与时机

外汇：风险与应对

大宗商品及收藏类产品：投资要点与注意事项

保障类产品

意外险：重要性与选择建议

定期寿险：保障作用与适用人群

医疗险：与其他保险的区别与搭配

重疾险：保障范围与购买建议

资产配置销售落地之六步工作法

了解客户的投资目标与风险偏好

制定个性化的投资目标

客户风险承受能力评估

资产配置的比例确定

投资组合的构建方法

资产配置跟踪之再平衡

3. 资产配置面访切入的七个角度

从资金期限角度谈资产配置

从平衡收益角度谈资产配置

从风险波动角度谈资产配置

从财务安全角度谈资产配置

从生命周期角度谈资产配置（青年储蓄/中年积累/退休过度/完全退休之四大周期配置策略）

从客户需求角度引导到资产配置：挖掘需求与引导技巧

从人生规划谈资产配置

四、资产配置建议书制作与应用

资产配置书呈现要点

资产检视服务邀约体验

资产配置现状分析及建议

投资组合评估

资产流动性分析

保单检视

资产配置账户调整建议

投资组合结构优化

比例调整

持仓调整：基金调仓

定期检视与跟进

案例通过：结合资产配置建议书案例，向客户讲解资产配置理念及进行产品销售。



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