《共同富裕下的高净值客户家庭财富传承与规划》

课程名称：《共同富裕下的高净值客户家庭财富传承与规划》主讲：王心怡老师6课时

课程对象：贵宾理财经理、私行客户经理

课程价值：结合近20年领先国内商业银行从业与咨询经验，系统性帮助学员提升专业能力，包含：识别中国高净值客户的特征与心理分析，梳理高净值客户的潜在风险，找到营销突破口，建立差异化竞争优势，快速成交。

课程目标与预期结果：

通过这门课程，银行理财经理将能够更有效地为高净值客户提供定制化的财富管理解决方案，帮助他们实现财富的有效传承和增长。特别是在理财产品销售方面，课程将提供实用的技巧和策略，以满足高净值客户的独特需求。

高净值客户画像与风险识别： 本课程将帮助学员深入了解中国高净值客户的共同特征和不同客群的分类。专注于高净值家庭面临的十大财富风险，包括经营风险、担保风险、婚姻风险、共债风险、败家风险、税务风险、代持风险、疾病风险和意外风险，使学员能够更准确地识别和预防这些风险，为客户提供更为周全的财富管理咨询。

政策解析与财富保全逻辑： 课程将从法商思维角度出发，解析民法典草案中与私人财富管理相关的内容。通过建立财富保全与传承的底层逻辑，学员能够丰富与高净值客户的交流内容，提升其作为专业财富顾问的形象和信誉。

顾问式销售策略与财富传承工具： 本课程将教授常见的财富保全与传承工具，并对比各类工具的优缺点，包括协议、遗嘱、保险和信托。学员将学习如何完美组合这些法律和金融工具，搭建家族信托的顶层设计以及高额保险架构的底层逻辑，从而执行高效的财富传承计划，帮助客户家族财富代代相传。

培训形式：面授、互动教学、案例演练

课程大纲/要点：

第一部分：共同富裕背景下的财富传承（2小时）

一、共同富裕的政策背景与影响

“共同富裕”的国家政策背景

最新政策对高净值家庭财富管理的影响

政策变化对理财规划的具体影响

二、家庭财富传承的现状与挑战

当前中国家庭财富传承的统计数据和趋势

家庭财富传承面临的主要法律、税务和市场挑战

高净值客户家庭财富需求的变化

如何在变化中寻找机遇

三、案例分析：成功的财富传承策略

国内外财富传承的成功案例

提炼案例中的关键成功因素

讨论案例在当前政策环境下的适用性

第二部分：家庭财富规划的策略与实践（2小时）

家庭财富规划基础

家庭财富规划的基本概念和步骤

家庭财富规划的重要性和长期效益

探讨在不同家庭阶段的财富规划策略

二、我国现有的财富传承六大方式

深入解析适用于高净值家庭的财富传承的六大方式

每种方式在高净值家庭中的优势、弊端和操作细节

三、实际操作：家庭财富规划案例演练

如何制定具体的家庭财富规划方案

组织分组讨论和案例演练

提供反馈和改进建议

第三部分：理财产品与服务在财富传承中的应用（2小时）

适合财富传承的理财产品

适合财富传承的理财产品类型

不同产品的优势和适用情况

如何根据客户需求选择合适的产品

利用财富传承规划落地理财产品销售的技巧

如何将财富传承规划与理财产品销售相结合

高净值客户的心理和需求，制定有效的销售策略

通过顾问式销售技巧，实现理财产品的有效推介

持续为客户提供财富传承咨询服务

未来财富传承服务的发展机会和挑战

理财经理在财富传承服务中的角色

探讨提升客户满意度和忠诚度的策略

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