面对开放又竞争的金融环境，商业银行的组织架构发展走向

课程： 面对开放又竞争的金融环境，商业银行的组织架构发展走向

国内商业银行经营环境日益竞争，在国家政策走向开放升级下，为提升效率及满足客户

需求，各大金融业者转型升级与组织调整成为掌握竞争力的新思路

1. 商业银行组织架构的类型及其决定因素

为什么要变? 传统银行→网络银行→智能银行

1. 商业银行的组织结构

1) 职能型组织结构

2) 事业部型组织结构

3) 矩阵型组织结构

4) 网络型组织结构

2. 组织结构的决定因素

1) 资源是否有效配置及资源的统筹调动利用能力

2) 风险的管理和控制水平

3) 对市场环境的适应性

4) 商业银行自身的科技水平

5) 员工潜能的发挥

2. 西方商业银行组织架构主流模式主要内容及其特点

1)

20世纪80年代以前，西方商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构

为主，分支行是“块块”形式为主，大多数分支机构“麻雀虽小，五脏俱全

”。这种模式下，分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身；总

行对分行下达经营指标和考核都是以分行整体来进行的，分行既是成本中

心，也是利润中心。目前，大多数的发展中国家和日本的商业银行都实行

这一模式。

2)

20世纪90年代以来，以客户为中心，专业化的垂直型组织结构模式发展迅速

，成为全球银行业组织架构的主流。如花旗银行、摩根大通。欧系、台资

银行业纷纷效仿。

3. 我国可以借镜欧美银行的优点

西方商业银行特点表现在四个方面

1) 以“客户为中心”的理念

2) 以“利润”为中心的经营

3) 推行条线的科学管理

4) 注重权责合一

90年代开始转型学习美系管理的台资银行业~富邦银行为例

4. 中国的商业银行组织架构现况与问题

1.

按区域及行政权力划分，缺乏集中风险管控和经营效率，带来是问题(各自为政

好不好?, 浦发银行成都的案例)：

1) 利益多元、目标多元，统一的法人经营目标

2) 总部以职能为架构，业务部门缺乏独立的活力

3) 风险管理体系缺乏一条鞭的功能

4) 没有形成以客户为中心的营销体制

5) 没有真正形成利润中心功能

2. 我国的中大型商业银行组织机构的主要选择

1)

借鉴西方商业银行的主流组织机构，以客户为中心、利润为目标、前中后台

分离的专业化组织结构

2) 组织再造，必须以目标模式为目标、循序渐进分段进行

3) 利润中心单位为纵向垂直管理，中台风险管理和控制部门横向嵌入

4) 组织再造的风险成本、市场成本、商誉成本和其他成本

5. 转型升级之路~从农商行面临的机遇与挑战，看业务深化、谈组织调整

当前环境利率市场化、金融脱媒趋势日益深化、监管强度有增无减、互联网

金融及大数据的推展快速、。农商行应思考在金融产业的战略定位及适度调

整组织结构，以因应金融市场的快速变化。

1. 从业务深化

1)

不再拼规模：质量和效益则逐渐成为一切发展战略和经营策略聚焦的核心，

积极探讨“三农”’新路径。

2)

多产品多服务经营模式：由传统“存贷汇”向“综合金融”转变。坚持以客为尊

，拓展多元化业务营销力度，提供one stop shopping的金融服务，

3) 转往高效的管理模式：由传统的“总行-

分支行”机械式管理传导模式向集中化、流程优化方向转变，实行机构扁

平、业务垂直、风险集中管理。可探索试行事业部制，发挥专业优势，提

高管理效率

4)

加大中间业务收入盈利模式：由以往依赖存贷息差向收入多元化转变。探索

建立中间业务发展的组织管理、业务推进、资源配置、KPI考核激励等，

强化中间业务的地位和作用，实现收入多元化。

2. 农商银行新组织结构模式的策略

考虑因素：战略定位、管理者与员工、市场环境、风险控制、资源配置、业

务流程、互联网通路(网点改造)

1)

借鉴国内大行组织架构，从服务客户角度出发、实现利润为目标、前中后台

分离的专业化组织结构

2) 组织再造需按部就班，设定目标模式、循序渐进分段进行

3) 业务条线利润中心单位(Profit

Center)为纵向垂直管理，中台风险管理和控制部门(Supporting

Units)横向嵌入

4) 先考量组织再造的成本

6. 我国组织变革案例的绩效研讨

1. 中国银行，平安银行或招商平安银行、

2. 国内农商银行 天津滨海农商行或厦门农商行