政府及监管部门政策解读与商业银行发展策略

《政府及监管部门政策解读与商业银行发展策略》

讲师：仪老师

[课程背景] 2017年以来，一场围绕“重服务、防风险、强协调、补短板、治乱象”和以“强监管、强问责”为主线的银行监管风暴席卷整个中国银行业界， “三违反” 、“三套利”、 “四不当”、 “十乱象”专项工作整治持续进行。然而，创新与发展永远是商业银行的主题，在新环境下，创新工作应以不违法监管底线为基础。

本课程系在新监管背景下为商业银行服务创新与风控提供有价值的参考。一是阐释新监管背景下的监管理念，纠正常识性“误区”；二是根据新的监管形式，阐释商业银行信贷业务服务创新的思路和策略。

[课程目标]

详解监管部门关于信贷业务监管精神；

阐释银行服务创新的思路和策略；

通过对典型案例剖析，为商业银行创新工作提供指导。

[授课形式]结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨

[授课对象]商业银行营销与风险部门管理人员，有培养价值员工。

[课程目录]

第一部分 2023宏观经济与商业银行监管导向

一、2023宏观经济

1.宏观经济谨慎乐观

2.外部环境持续恶化

3.地租经济转型

4.通缩与经济停滞风险

5.信贷风险持续暴露

二、房地产市场雷声滚滚

1.恒大未解决，碧桂园暴雷了

碧桂园资产结构及暴雷原因分析

碧桂园暴雷的影响

2.央企地产也爆了

远洋重击了央企地产信仰

3.地方政府平台地产暴雷正在酝酿

地产就是地产

三、2023后房地产市场判断

1.花无百日红

2.涅槃才能重生

3.永远不要相信人定胜天

4.山雨欲来风满楼

5.回归老百姓幸福的真正定义

四、政府中小企业政策变化及影响

1.减税的影响

2.区域经济布局的影响

3.民营企业原罪的容忍

五、监管政策的调整及考核导向

1.政策梳理

2.考核口径变化

3.免征增值税范围

4.融资费用

5.去杠杆的最新表述

第二部分 政策热点及趋势之一——普惠金融

一、普惠金融实施的宏观意义

1．政治站位—三大攻坚战

2.金融二元结构

二、主要商业银行普惠金融发展比较

1.技术

2.架构

3.风险

三、普惠金融的商业可持续问题

1.什么是商业可持续

2.商业可持续发展的目标体系

3.面临的困难与突破

四、普惠金融分类及分别管理

1.标准化普惠金融业务管理

2.非标准普惠金融业务管理

五、无还本续贷解析

1.流动性管理替代风险管理

2.借新还旧的合规操作

3.风险因素

第三部分 政策热点及趋势之二——信贷投放不足

一、农商银行信贷及头寸管理现状

1.存贷比偏低

2.投资渠道有限

二、信贷创新的逻辑

1.严格控制实质性风险

2.论证创新工具

三、公小联动的逻辑

1.强信用

2.客户画像

3.同一风险因素制约

四、票据与公开市场联动

1.非标准票据与人民银行推动的标准票据（新发布）

2.票据的作用

3.核心企业的诉求

4.票据与公开市场的联动

第四部分 政策热点及趋势之三——资产质量下滑及清收

一、信贷业务监管

1.信贷业务监管导向

2.监管部门监管措施

3.监管的主要内容

1）三违法

2）三套利

3）四不当

4）十乱象

4.无还本续贷解析

1）政策初衷

2）合规操作路径

3）风险因素

5.信贷业务借新还旧

1）借新还旧的操作意义

2）借新还旧的操作风险

6.信贷业务重组

1）信贷业务重组的意义

2）信贷业务重组的常规操作方法

3）重组的风险

二、农商银行不良贷款清收的制度创新案例——事业部制清收团队做法及经验