银行公司信贷与风险管理课程（1-2天）

银行公司信贷与风险管理课程

—从理论到落地 汤老师

培训受众:

部门：商业银行授信部门、风险管理部门、公司业务部门等

人员：分、支行高管、相关部门负责人和员工、客户经理等

课程结构:

老师分别从商业银行公司信贷与风险两个部分内容做全方位剖析和分析。

信贷部分：从基础的信贷核心地位展开课程，由信贷方式、经营行为和业务定向等角度阐述信贷的运营机制，由目前银行从业人员较为缺失认知的信贷规律逻辑入手，精准分析信贷中面临的不对准悖论、周期性的信贷增长以及企业和经济周期等之间的关系，同时从银行经营信贷的角色定位、人才建设、风险主体、经营机制等基本层次阐述；同时分析银行信贷经营的优劣标准，信贷的难度和态度以及责任制度等；

风险管理部分：分别从信贷风险管理的门槛、信贷风险的机理、风险管理面对的源头和管理理念分析，进一步讲解以及银行总行层面的信贷体制顶层设计，同时会谈及实战中的甄选客户、行业分析、市场与项目分析、融资方案设计、客户财务分析以及还款能力和担保等关键风险要点；以公司授信业务产品为线；实战案例为点，对银行公司信贷业务和风险管理做出全景图式讲解。

课程目标:

老师从实战出发，紧紧围绕信贷和风险关系这个银行经营中的核心要素为线，以实战案例为点，串起银行信贷与风险的全景图网，帮助学员更好掌握对公信贷业务的各个风险要点，为专业、有序、高效开展信贷业务打下良好基础。

课程形式:

老师授课讲解，学员分组学习，每6-10人为一组，老师穿插信贷案例，各组分析、讨论，以活泼生动形式模拟信贷管理实战场景，争取最佳培训效果。

课程大纲: 1-2天版

商业银行信贷现状分析篇 （一）、国内外经济形势对于银行运营环境的影响

（二）、2021年及2022年上半年银行信贷工作分析（三）、2022年下半年银行信贷工作机遇与方向

商业银行信贷业务部分 案例 （一）、信贷基本概述

1、信贷的地位：核心和演进路径

2、信贷是银行专业之所集

（二）、信贷的运营机制

1、信贷经营方式

2、信贷的特质

3、信贷的方式

4、信贷的市场定位和业务定位

（三）、信贷的逻辑

1、信贷与经济周期共振

2、信贷与企业生存周期的共存

3、信贷中的信息不对称

4、信贷增量与存量

（四）、信贷的设计

2、传统信贷的分析

2、条块职能的优劣

3、人才管理

4、风险主体

5、经营机制和规则

商业银行风险管理部分 案例

（一）、信贷风险管理的门槛

1、基础知识：

2、风险的源头分析：内外因

3、信贷风险本质剖析

（二）、信贷风险管理详解析：

1、析宏观风险与微观风险：周期为大用

2、市场风险与企业风险

1）市场风险：

①企业的当下与未来

②小马拉大车与实事求是的岔路

③项目本身风险性分析：市场风险

④当前房地产、绿色信贷的信贷工作思路

2）企业风险：

①优质客户的甄别标准

②信贷中的企业财务分析

③有效判断企业经营的极简经验指标

（三）、信贷风险管理之融资方案设计篇

1、精准化、差异化、实用化：信用风险

2、信贷独食与分享、长与短的辨析

3、当前货币财政政策下的融资方案设计

1）生产型企业的授信要点及整体方案设计原则

①生产型企业的特征

②生产型企业的主要风险点

③生产型企业的授信要点

2）贸易型企业的审查要点及授信方案设计原则

①贸易型企业的特点

②贸易型企业的审查重点

4、甄别融资方案中的风险点：

1）牢记贷款三原则

2）如何辨别用途之真假

3）民间借贷与关联交易分析

（四）、信贷风险管理之还款与担保篇

1、影响还贷的几大隐私

2、抵押和质押分析

3、押品管理的核心要点

4、贷后管理分析：操作风险

（五）、信贷风险管理流程篇：贷前尽调篇

1、贷前尽职调查原则方法：五个有用招数

1）形式方法 2）主管态度

3）明确结论 4）调查方法：五大招数

2、贷前尽职调查的规范流程：四个核心要点

1）受理环节 2）调查准备

3）现场调查 4）非现调查 5）报告论证

3、贷前尽职调查主要内容与案例剖析：

1）贷款企业合法性调查 2）贷款企业结构调查

3）项目相关信息调查 4）贷款企业行业调查

5）贷款企业生产经营调查

（六）、信贷风险管理流程篇：贷中审批篇

1、贷中审批流程：

1）审查审批、2）合同管理、3）担保落实、

4）贷放流程、5）支付管理、6）帐户监管

2、操作风险是一切风险管理的前提

1）对于操作风险的认识

2）操作风险的管理要点

3、抵质押物：审查要点、风险案例分析

1）抵质押物的审查关键

2）抵质押品风险案例

3）担保业务中的法律审查要点：四个审查要点

（七）、信贷风险管理流程篇：贷后管理篇

1、贷后管理的原则及措施：牢记八个底线

1）贷后管理工作内容

2）贷后管理原则：全面、重点、分类、明确、快速

3）贷后管理的八个底线思维

2、贷后尽职管理规范流程

1）明确的贷后管理方案制度

2）贷后系统的批量监测

3）贷后现场与非现场检查与评价

四、商业银行对公业务心智模式与抗压训练

（一）、寻找内外部营销的共同点

（二）、优秀信贷人的基本素质

（三）、抗压技巧

五、未来展望和有用工具

课程总结以及心得分享