银行公司授信审批全流程管理（2天）

银行公司授信审批全流程管理

—从理论到落地 汤老师

培训受众:

部门：授信部门、风险管理部门、公司业务部门、支行等

人员：分、支行高管、相关部门负责人和员工、客户经理等

课程目标:

老师将商业银行公司信贷的全流程管理做完整的剖析和分析，以甄选客户、分析市场和项目、融资方案设计、客户还款能力以及担保的关键点解析和风险识别与防范等作为横轴（分布式）；以银行公司信贷贷前尽职调查（现场与非现场等）、贷中尽职控制（审核与报告及贷款发放等）、贷后尽职管理等操作要点作为纵轴（时间轴）；以公司授信业务产品为线；实战案例为点，串起银行公司授信业务全景图，并做闭环式授信审批管理讲解。

课程中，老师从实战出发，从道、法、术、器多个维度进行讲解，涉及行业分析以及财务分析等环节，帮助学员更好掌握对公信贷业务的各个要点，为专业、有序、高效开展信贷业务打下良好基础。

课程形式:

老师授课讲解，学员分组学习，每6-10人为一组，老师穿插信贷案例，各组分析、讨论，以活泼生动形式模拟信贷管理实战场景，争取最佳培训效果。

课程大纲: 2天版

商业银行信贷现状分析篇 （一）国内外经济形势对于银行运营环境的影响

（二）银行过去信贷工作得失分析 （2021-2022）（三）未来银行信贷工作机遇与方向（2022- ）

商业银行信贷管理分析与风险识别管★ 案例（一）银行信贷周期与本质

1、信贷周期分析

2、信贷风险本质剖析

3、授信设计思路

（二）银行授信管理场景之客户篇

1、优质客户的甄别标准

2、信贷中的企业财务分析

3、有效判断企业经营的极简经验指标

4、生产型企业的授信要点及整体方案设计原则

①生产型企业的特征

②生产型企业的主要风险点

③生产型企业的授信要点

5、贸易型企业的审查要点及授信方案设计原则

①贸易型企业的特点

②贸易型企业的审查重点

6、客户风险详解：

① 欺诈风险 ② 实际控制人风险

③ 管理层风险 ④ 违法纠纷风险

⑤ 行业风险 ⑥ 生产经营风险

⑦ 财务风险 ⑧ 虚假资料风险

（三）银行授信管理之项目与交易篇

1、企业的当下与未来

2、小马拉大车与实事求是的岔路

3、项目本身风险性分析：市场风险

4、贷款用途风险详解：

① 违反国家法律法规或者限制的

② 短贷长用及挪用资金

③ 表外业务不具备真实交易背景

④ 关联方与民间借贷

⑤ 用途不明

⑥ 当前房地产、绿色信贷的信贷工作思路

（四）银行授信管理之还款篇 (第一还款来源）

1、企业还贷能力分析

2、还款来源分析

3、还款风险解析

① 主观因素 ② 还款源头不确定

③ 还款资金不可控 ④ 贷后管理不到位

（五）银行授信管理抵质押担保篇 （第二还款来源）

1、抵押、质押和担保差异

2、押品管理的核心要点

3、抵押风险解析

① 欺诈风险 ② 权属风险

③ 法律风险 ④ 评估风险

⑤ 手续和损毁风险

4、质押物风险

① 存单质押风险分析：欺诈与操作风险

② 存货质押风险分析：欺诈（4种）、操作（8种）、应收账款风险、股票质押风险

5、担保风险

① 担保人资信风险 ② 担保人违规风险

③ 担保资料无效风险 ④ 担保公司风险

（六）银行授信管理之融资方案设计篇

1、精准化、差异化、实用化：信用风险

2、信贷独食与分享、长与短的辨析：金额、期限

3、融资方案设计中的可能风险

① 金额不合理的风险 ② 期限不合理的风险

③ 利率不当的风险 ④ 担保不当的风险

授信风险的几个易判点

1、同业授信中的信息

2、本行授信中的风险苗头

（八）专项业务风险分析

票据风险

集团客户风险

贸易融资风险

商业银行信贷管理流程操作管理：★案例

（一）贷前尽调操作篇

贷前尽职调查原则方法：五个有用招数

①形式方法 ②主管态度

③明确结论 ④调查方法：五大招数

贷前尽职调查的规范流程：四个核心要点

①受理环节 ②调查准备

③现场调查 ④非现调查 ⑤报告论证

3、贷前尽职调查主要内容

①贷款企业合法性调查 ②贷款企业运营结构调查

③项目相关信息调查 ④贷款企业行业调查

⑤贷款企业生产经营调查

（二）贷中审批操作篇

1、贷中审批流程详解：

①审查审批、②合同管理、③担保落实、

④贷放流程、⑤支付管理、⑥帐户监管

2、操作风险是一切风险管理的前提

①对于操作风险的认识

②操作风险的管理要点

抵质押物：审查要点、风险案例分析

①抵质押物的审查关键

②抵质押品风险案例

担保业务中的法律审查要点：四个审查要点

（三）贷后管理操作篇

1、贷后管理的原则及措施：牢记八个底线

①贷后管理工作内容

②贷后管理基本原则：全面、重点、分类、明确、快速

③贷后管理的八个底线思维

贷后尽职管理规范流程

①明确的贷后管理方案制度

②贷后系统的批量监测

③贷后现场与非现场检查与评价

出现不良贷款时清收策略：厘清违约层次及清收方法

①违约的界定：三个范畴 ②讨债三忌

③清收方法讲解

四、商业银行授信业务心智模式与抗压训练

1、寻找内外部营销的共同点

2、优秀信贷人的基本素质

3、抗压技巧五、未来展望和有用的信贷学习和分析工具

老师课程总结，并分享常用信贷学习工具。