银行公司授信全流程管理课程（1-2天）

银行公司授信全流程管理课程

—从理论到落地 汤老师

培训受众:

部门：商业银行授信部门、风险管理部门、公司业务部门等

人员：分、支行高管、相关部门负责人和员工、客户经理等

课程目标:

老师将商业银行公司信贷的全流程管理做完整的剖析和分析，以甄选客户、分析市场和项目、融资方案设计、客户还款能力以及担保等作为横轴（分布式）；以银行公司信贷的理念、贷前尽职调查（现场与非现场等）、贷中尽职控制（审核与报告及贷款发放等）、贷后尽职管理实务以及贷款风险管理要点作为纵轴（时间轴）；以公司授信业务产品为线；实战案例为点，对银行公司授信业务做出全景图式讲解。

课程中，老师从实战出发，从道、法、术、器多个维度进行讲解，涉及行业分析以及财务分析等环节，帮助学员更好掌握对公信贷业务的各个要点，为专业、有序、高效开展信贷业务打下良好基础。

课程形式:

老师授课讲解，学员分组学习，每6-10人为一组，老师穿插信贷案例，各组分析、讨论，以活泼生动形式模拟信贷管理实战场景，争取最佳培训效果。

课程大纲: 1-2天版

商业银行信贷现状分析篇 1、国内外经济形势对于银行运营环境的影响

2、2021年及2022年上半年银行信贷工作得失分析3、2022年下半年银行信贷工作机遇与方向

商业银行信贷管理场景分析 ★ 案例8-101、银行信贷周期与本质

信贷周期分析

信贷风险本质剖析

授信设计思路

银行授信管理场景之客户篇

①优质客户的甄别标准

②信贷中的企业财务分析

③有效判断企业经营的极简经验指标

银行授信管理之项目篇

①企业的当下与未来

②小马拉大车与实事求是的岔路

③项目本身风险性分析：市场风险

④当前房地产、绿色信贷的信贷工作思路

银行授信管理之交易篇

①牢记贷款三原则

②如何辨别用途之真假

③民间借贷与关联交易分析

银行授信管理之融资方案设计篇

①精准化、差异化、实用化：信用风险

②信贷独食与分享、长与短的辨析

③当前货币财政政策下的融资方案设计

银行授信管理之还款与担保篇

①影响还贷的几大隐私

②抵押和质押分析

③押品管理的核心要点

④贷后管理分析：操作风险

三、商业银行信贷管理流程分析：贷前尽调篇 ★案例

贷前尽职调查原则方法：五个有用招数

①形式方法 ②主管态度

③明确结论 ④调查方法：五大招数

贷前尽职调查的规范流程：四个核心要点

①受理环节 ②调查准备

③现场调查 ④非现调查 ⑤报告论证

3、贷前尽职调查主要内容与案例剖析：优质客户的筛选及极

简高效的财务分析技巧

①贷款企业合法性调查 ②贷款企业运营结构调查

③项目相关信息调查 ④贷款企业行业调查

⑤贷款企业生产经营调查

生产型企业的授信要点及整体方案设计原则

①生产型企业的特征

②生产型企业的主要风险点

③生产型企业的授信要点

贸易型企业的审查要点及授信方案设计原则

①贸易型企业的特点

②贸易型企业的审查重点



四、商业银行信贷管理流程分析：贷中审批篇 ★案例

1、贷中审批流程详解：

①审查审批、②合同管理、③担保落实、

④贷放流程、⑤支付管理、⑥帐户监管

2、操作风险是一切风险管理的前提

①对于操作风险的认识

②操作风险的管理要点

抵质押物：审查要点、风险案例分析

①抵质押物的审查关键

②抵质押品风险案例

担保业务中的法律审查要点：四个审查要点

五、商业银行信贷管理流程分析：贷后管理篇 ★案例

1、贷后管理的原则及措施：牢记八个底线

①贷后管理工作内容

②贷后管理的基本原则：全面、重点、分类、明确、快速

③贷后管理的八个底线思维

贷后尽职管理规范流程

①明确的贷后管理方案制度

②贷后系统的批量监测

③贷后现场与非现场检查与评价

出现不良贷款时清收策略：厘清违约层次及清收方法讲解

①违约的界定：三个范畴

②讨债三忌

③清收方法讲解

商业银行对公业务心智模式与抗压训练

①寻找内外部营销的共同点

②优秀信贷人的基本素质

③抗压技巧

七、未来展望和有用工具

课程总结以及心得分享