交易银行与授信策略课程（1-2天）

交易银行与授信策略课程

—从理论到落地 汤老师

课程对象

商业银行授信部门、风险管理部门、公司业务部门等

课程背景

当前中国面临百年未有之大变局下，国家对实体经济政策和实体企业融资方式均呈现出与以往明显不同的趋势，银行依靠传统信贷的经营和盈利模式面临较大的挑战，迫切需要在业务模式、产品创新、授信审批、风险管理以及营销手段上进行更大的改进，方能在市场竞争中处于有利位置，尤其是授信的偏好和策略极大程度的影响了银行发展的方向和质量。

交易银行业务本身具有的创新灵活性和适应性、专业化和复杂性，既能帮助银行突破现状，也代表了银行可持续发展性的方向。某种意义上来说，能发展好交易银行业务，顺利实施营销并做好风险管理，对银行公司业务的生存与发展起到重要的作用。

课程目标

课程从银行的工作实务出发，通过对交易银行的深入解读，从理论-实操要点-落地管理三个层面，辅以案例分析，旨在帮助学员从交易银行的业务模式、产品创新、营销实战、财务分析、授信方案和风险管理等多维度把握交易银行的核心和要点，提升学员对交易银行业务的理论和实战水平，确保业务顺利展开、稳健发展。

课程特色

针对性：针对交易银行业务涉及的不同角度，兼顾分管行长、授信管理部、风险管理部、公司业务部的角度，多维度各层次展开阐述，具有极强的针对性；

二、实战性：课程内容以经典案例和老师亲身经历的约15个实战案例为点，在案例中串起交易银行业务的业务模式、产品创新、营销技巧及风控管理等理念和要点，尤其在授信的前期分析判断及授信方案方面，既讲透讲全又生动活泼，使学院即学即用，用即有效；

三、生动性：理念-案例-分析-内化的学习环节，运用理念讲解、产品介绍、案例分析、经验分享、小组讨论等方式。

课程形式

老师授课讲解，学员分组学习，每6-10人为一组，老师授课中穿插实战案例，各组开展分析、讨论，以活泼生动形式模拟实战场景，争取最佳培训效果。

课程时间

6小时/天 1-2天

课程大纲

一、银行业经营大环境分析与解读篇

1、国内外经济形势对于银行运营环境的影响

2、2021年及2022年上半年银行信贷工作得失分析3、2022年下半年银行信贷工作机遇与方向

二、银行交易银行业务产品知识篇 （★案例10个）

1、银行交易银行业务的概念及特点

2、交易银行业务流程关键要点

3、交易银行业务模式：

国际：

1）进口项下：进口押汇、提货担保、海外代付等

2）出口项下：打包贷款、出口押汇、发票贴现等

3）结构性项下：出口信贷、国际保理、福费廷、出口信用保险、

备用证、银行保函、内保外贷、外保内贷等

国内：

票据与国内信用证

供应链金融、融资租赁、国内保理等

三、交易银行授信业务分析理念篇 （案例1-2个）1、授信业务的起点和终点2、新经济形态下的错觉和风险

3、百年未有大变局下的信贷影响四、交易银行授信客户甄选篇 （案例3个）1、银行站位的好客户

2、信贷资金的用途甄别

3、相信不盲目：民间借贷要关注

4、合情合理看待关联交易

5、生产型企业的授信要点及整体方案设计原则

①生产型企业的特征

②生产型企业的主要风险点

③生产型企业的授信要点

6、贸易型企业的审查要点及授信方案设计原则

①贸易型企业的特点

②贸易型企业的审查重点

五、交易银行授信项目分析篇 （案例3个）

1、银行站位的好项目

2、警惕大马拉多车和小马拉大车

3、市场的影响因素预判

4、存款稳和增的策略

六、交易银行授信财务与非财务分析篇（案例3-5个）

1、企业财务舞弊的常用套路

2、企业财务舞弊的模式与演示

3、信贷财务分析的框架

4、信贷财务分析的切入点和核心

5、财务分析的重点

6、几个经验性财务变化征兆及实用快判指标

7、风控原则：三原则 四维度 老师独创的风险判断法则

七、交易银行授信业务担保调查篇 （案例3个）

1、第一还款来源替代当铺思想

2、信用贷款和抵押贷款的风险对比

3、从数据看一押了之的启示

4、抵质押物的审查关键

5、抵质押品风险案例

6、担保业务中的法律审查要点：四个审查要点

八、交易银行授信业务贷后管理篇 （案例3-5个）

1、贷后管理的理念、基本内容和主要方法 牢记八个底线

①贷后管理工作内容

②贷后管理的基本原则：全面、重点、分类、明确、快速

③贷后管理的八个底线思维

2、贷后资金的流向与前期贷款用途的一致性

3、黑天鹅意味着授信审批无法完整控制风险

4、疫情下的信贷作业风险与应对

5、客户道德风险如何防范

九、交易银行业务营销篇：人-模式 （案例约7个）●

1、优秀贸融业务客户经理的维度

①寻找内外部营销的共同点

②优秀信贷人的基本素质

③抗压技巧

2、前期渠道的拓展讲解

3、SPIN与SWOT分析营销模式

4、闭环的营销模式

5、营销实战案例详解 ★6、交易银行信贷内部营销与尽职免责

① 银行-员工-客户三者的关系思考

② 内部营销分析

③ 尽职免责分析

十、课程总结点评

老师梳理总结课程要点，分享心得体会及信息渠道和APP，帮助学员拓宽眼界、提升专业水平。