基于风控的金融服务方案中财务与非财务分析（1天）

基于风控的金融服务方案中财务与非财务分析

—从理论到落地 汤老师

课程对象

部门：商业银行公司业务部门、授信管理部门、支行等

人员：商业银行对公客户经理、授信管理人员、支行营销人员

课程背景

当前中国面临百年未有之大变局下，国家实体经济政策和实体企业融资方式均呈现出与以往明显不同的趋势，银行面对更多轻资产及外贸型的企业，依靠传统信贷的经营和盈利模式面临较大的挑战，迫切需要在业务模式、产品创新、授信审批、风险管理以及营销手段上进行更大的改进，方能在市场竞争中处于有利位置，尤其是银行如何准确把握企业经营和财务状况，设计出合理、可靠且风险可控的金融服务方案，对于银行市场营销的同时把控风险至关重要。

课程目标

银行对于企业的经营状况分析，以财务角度分析的“室内”专业层面为主，兼顾非财务分析的“室外”经验层面，具有相当的实战性。

课程基于银行制定金融服务方案的工作实务出发，以完成营销和控制风险的结果为导向，从理论框架-财务分析要点-非财务分析三个层面，辅以案例分析，旨在提升学员对企业财务分析的理论和实战水平，确保公司业务的业务顺利展开、稳健发展。

课程特色

针对性：聚焦于商业银行风控视角下的企业财务分析，适用于公司业务营销人员的金融服务方案中的企业经营状况分析，也适用于授信和风险管理部们中后台人员的信贷风控分析，具有极强的针对性；

二、实战性：课程内容以经典案例和老师亲身经历的实战案例为点，在案例中串起财务和非财务分析的理念和要点，如调查信息交叉验证技术、企业隐性债务调查思路等，使学员即学即用，用即有效；

三、生动性：理念-案例-分析-内化的学习环节，运用理念讲解、案例分析、经验分享、小组讨论等方式，使课程既讲透讲全又生动活泼。

课程形式

老师授课讲解，学员分组学习，每6-10人为一组，老师授课中穿插实战案例，各组开展分析、讨论，以活泼生动形式模拟实战场景，争取最佳培训效果。

课程时间

6小时/天 1-2天

课程大纲

一、银行经营环境分析与解读篇 （略述）

（一）国内外经济形势对于银行运营环境的影响

（二）2021年及2022年上半年银行工作得失分析（三）2022年下半年银行公司业务工作机遇与方向

二、金融服务方案中的财务分析 （★ 案例约8个）

（一）银行对企业财务分析的基本思路

1、财务分析的局限性：财务造假与环境剧烈变化

2、财务分析的独特性：雁过留影

（二）银行对企业财务的分析框架

1、基于信贷风控管理：基本出发点

2、财务报表的分析切入点：抓住要点

3、银行常用的对企财务分析技术：银行应关注的点

（三）银行对企业财务的指标性分析 （ 详解 ）

1、不同企业类型的财务分析：中小企业为主 轻资产 商贸类

2、企业资产负债分析：案例

3、企业利润水平分析：案例

4、企业现金流量分析：案例

5、企业偿债能力分析：案例

6、企业财务舞弊、分析误区及高效判断指标

7、企业发展前景的财务性分析

三、金融服务方案中的非财务分析 （可略）

（一）银行对优质客户的甄别

1、优质客户的几个判断依据

2、中小生产型企业授信要点和方案设计

3、商贸类企业的授信要点和方案设计

4、信贷资金的用途甄别

5、企业民间借贷的关注点 （二）银行对于信贷项目的分析 1、当前经济形势下企业与项目的马车关系

2、信贷项目的市场影响因素判

3、整体分析三原则 四维度 老师独创的毕业舞会法则

（三）金融服务方案中的担保落实 （案例3个）

1、第一还款来源替代当铺思想

2、信用贷款和抵押贷款的风险对比

3、从数据看一押了之的启示

4、抵质押物的审查关键

5、抵质押品风险案例

6、担保业务中的法律审查要点：四个审查要点

7、客户道德风险如何防范

四、金融服务方案营销篇：人-模式 （可略）

1、优秀贸融业务客户经理的维度

①寻找内外部营销的共同点

②优秀信贷人的基本素质

③抗压技巧

2、前期渠道的拓展讲解

3、SPIN与SWOT分析营销模式

4、闭环的营销模式

5、营销实战案例详解

五、课程总结点评

老师梳理总结课程要点，分享心得体会及信息渠道和APP，帮助学员拓宽眼界、提升专业水平。