银行高净值客户资产配置与应用

银行高净值客户资产配置与应用

课程纲要：

一、中国财富管理市场趋势分析

1、高端客户需求分析

高净值人群市场趋势

规模

增长

分布

行业

2、高端客户产品和服务需求趋势

增持产品种类

产品定制服务

多产品组合进化到资产配置需求

对家族传承和保险保障的重视

对私人银行和财富机构的选择

对中资私行和外资私行的选择

愿意为海外服务付费

3、财富管理客户场景获客在行业上找客户——公私联动场景

在链条中找客户——供应链上下游场景

在平台中找客户——高端消费场景

在地区中找客户——社区园区场景

在圈层中找客户——商会校友会人际场景

在活动中找客户——主动创造场景

二、财富管理资产配置基础

1、配置与投资的关系

什么是投资？

互动：投资的实质

投资千万种，配置第一条

正确理解：金融资产配置是金融投资众多方法中较为有效的一种，是银行与客户沟通的有效工具。

2、资产配置基础

资产配置历史起源

资产配置理论发展

资产配置实证研究

资产配置基本步骤

3、资产配置常见模型

区分战略性和战术性，长周期和波段操作

均值-方差模型（马科维兹模型）

B-L模型

美林投资时钟模型

案例: 美国耶鲁基金会长期资产配置

互动：中国过去20年为什么客户不进行资产配置？

现在可行原因？

最好的投资配置时点是在10年前，其次是现在。

三、高端客户资产配置实践

4.1 为何我需要资产配置

4.2 怎样的资产配置才是有效的

4.3 我如何做好资产配置

4.4 黄金在客户的资产配置中扮演怎样的角色

4.5 保险产品的功能与在资产配置中的功能