银行理财经理初阶资产配置实战师

课程名称: 银行理财经理初阶资产配置实战课程



课程简介:



以第一线理财规划执行人员角度出发, 如理财经理, 内训师, 财富顾问,

探讨讲授有关银行客户的个人理财规划,

资产配置及基于资本市场趋势分析下的产品选择的实战内容,

针对不同客群与风险属性介绍不同的资产配置规划设计思路,

学习如何建立相关金融工具规划与营销组合.



适合对象: 负责客户理财规划建议与营销的业务职与专业职人员



课程大纲:



1. 客户都只持有理财产品, 如何让客户接受其他不同种类的金融工具?



A. 单纯配置理财产品对客户的困难点



i. 理财产品无法创造复利效果的现实



ii. 理财产品收益将会逐步降低的现实



iii. 理财产品不能满足生命周期财务需求的痛点



iv. 话术淬炼



B. 建立客户多元产品营销能力



i. 系统化的客户关系营销能力



ii. 从客户需求中快速发展产品配置销售



1. 利用风险属性评估创造第二个产品的营销机会



2. 快速利用客户信息发展多个产品营销机会



iii. 单一产品到投资组合销售



1. 利用理财产品收益进行基金及保险投资



2. 利用潜在收益建立投资产品配置



案例分享: 现阶段银行理财产品销售过于集中的解决方案





2. 资产配置基础知识及应用



A. 与客户进行投资三要素沟通



i. 时间, 风险与收益之间的关系



ii. 哪些需求是需要透过时间积累财能满足



iii. 如何利用案例证明给客户看, 时间越长负报酬越低的产品配置方法?



iv. 案例与话术淬炼



B. 利用标准普尔资产配置法与客户沟通简易资产配置法



i. 标准普尔资产配置象限图基本说明



ii. 四大种类资产与客户现状对比激发需求



iii. 确定解决方案规划方向进行产品配置



C. 利用财富管理金三角与客户沟通资产配置



i. 财富管理金三角基本说明



ii. 三大类资产与客户现状对比激发需求



iii. 确定解决方案规划方向进行产品配置



小组讨论与演练: 利用上面两种简易资产配置模式,

针对目前只持有单一产品的客户, 搭配相应产品进行资产配置说明,





3. 如何进行市场分析与资产配置产品筛选



A. 透过分析, 强化辅助决策能力

i. 由上而下的投资管理模式

ii. 从总体经济形势建立资产配置

iii. 重视转折,趋吉避凶法则

B. 总体经济分析与景气循环

i. GDP的组成和解读方式 (C+I+G+NX)

ii. 货币政策与财政政策

iii. 领先, 同时, 落后经济指标观

iv. 景气循环与投资策略运用

C. 各种不同经济环境下的产品配置选择

i. 经济衰退情景下的固定收益模式

ii. 经济复苏下的股债混合配置模式

iii. 经济成长下的权益类资产配置模式

iv. 经济滞胀下的现金为王配置模式

D. 基金产品分析与选择配置方法

i. 基金于资产配置及投资组合中的运用

ii. 基金选择与筛选说明

1. 基金投资类别筛选与客户适合度

2. 产品内容符合市场趋势方向

3. 基金绩效量化筛选准则

4. 各类基金筛选指标说明

iii. 透过4433法则进行基金筛选