进阶：基于客群分类的资产配置实战

课程名称: 基于客群分类的资产配置实战



课程简介:



以第一线理财规划执行人员角度出发, 如理财经理, 内训师, 财富顾问,

探讨讲授有关银行中高端客户的个人理财需求顾问式营销与资产配置的实务内容,

从客户群体切入不同财务需求的规划模式, 搭配资产配置与投资组合的执行方式,

进行有关理财规划, 并且针对不同客群与风险属性介绍不同的资产配置规划设计思路,

透过演练学习如何建立相关金融工具规划与营销组合.



适合对象: 负责客户理财规划建议与执行的业务职与专业职人员



课程大纲:



1. 客户经理的能力提升



A. 客群经营能力



i. 存量客户分层分群



ii. 客户需求识别与创造



iii. 提供客户有效解决方案



B. 客户多元产品营销能力



i. 从客户需求中快速发展单一产品销售



ii. 单一产品到投资组合销售



iii. 投资组合进阶资产配置能力



案例分享: 现阶段银行理财产品销售过于集中的解决方案



2. 大数据下客户财富管理需求分析



A. 掌握客户群体分类的方法



i. 按客户风险承受度进行分群



ii. 按客户群体表征进行分群



B. 财富投资需求解决方案



i. 风险评估与投资收益平衡



ii. 短期资产增值需求



iii. 流动性资产运用效率提升



C. 生命周期与客户理财需求的运用



i. 生命周期需求特性



ii. 积累阶段的财富增值需求



iii. 巩固阶段的资产配置变化



iv. 花费阶段的资产保值需要



v. 传承阶段的财富延续能力掌握



3. 资产配置与差异化客群分析



A. 资产配置的意义及重要性



B. 不同客群的资产配置模式:



i. 标准普尔家庭资产配置法



ii. 财富管理金三角的配置模式



1. 差异化客群金三角配置法则



2. 风险差异的配置



3. 生命周期上的差异结果



C. 目标和风险导向资产配置的流程



i. 资产配置的执行方法



ii. 说明资产配置八大关键重点



案例分享: 高端客户的资产配置规划实例



D. 资产配置的修练



i. 投资三要素于理财规划上的运用



ii. 以宏观经济为基础的配置模式



1. 自上而下的配置方式



2. 美林投资时钟下的配置



3. 多重资产配置与预期收益率



4. 建立多元投资组合



5. 不同风险属性在投资组合上的差异



案例分享 投资组合应用实例分享



iii. 结合时钟理论的投资策略分析



4. 实战演练与PK: 各类客群资产配置方案设计及简报



i. 依学员人数分组 (每组6~8人左右)



ii. 每组针对下列客群抽签选取一类客群进行理财规划方案设计



1. 家庭主妇客群



2. 富裕退休客群



3. 企业高管经理人客群



4. 中小企业主客群



iii. 建立资产配置方案说明



1. 需求讨论环节及方案设计制作含产品选择



2. 简报方案



3. 老师点评