高净值人群分析与资产配置

高净值人群分析与资产配置

课程大纲：

第一讲、高净值人群需求分析

一、市场环境

1、财富变化越来越明显

2、众多财富新贵的崛起

3、创富、守富、享富的转变

4、学习发展阶段

二、高净值人群特征分析

1、高净值人群的年龄特征

2、高净值人群的职业构成

三、高净值人群金融行为特征

1、高净值人群在银行的金融行为体现

2、高净值人群的理财目标

四、高净值人群面临的投资风险

1、信托兑付风险

2、民间借贷风险

3、PE管理人风险

五、面向高净值人群的金融服务需求

1、针对家庭的行为需求

2、高净值人群的增值服务需求

3、对客户选择产生影响的宣传方式

第二讲、高净值客户资产配置与规划

一、金融理财知识

1、货币时间价值

2、家庭财务分析与诊断

3、家庭生命周期理财规划

4、客户风险特征模型

二、理财目标规划

1、房产规划：目标房产定位

2、子女教育规划：四个原则

3、退休规划：五大操作流程

4、个人税务筹划：两率分析

5、遗产筹划：五个法律特征

三、保险规划

1、风险与风险管理：风险管理的四个关键

2、保险相关理论：保险的四个基本原则

3、应有寿险保额规划：四个操作要点

4、不同类型的家庭保险需求：三种选择

四、投资规划

1、企业视角

2、金融产品

3、资产配置及原理

4、风险与收益模型

5、资产配置的条件

6、资产配置的效果

7、财富管理的实施：MOM财富管理方式与个人资产配置步骤

五、综合理财规划实务

1、综合理财规划的八个流程

2、财富管理的发展阶段（产品视角）

3、全权委托资产管理业务

第三讲、新形势下的家庭财富管理规划

一、为何要讲家庭财富管理

1、背景：客户需求不断成长、客户定位需要准确、营销技能不断提升

2、好处：

A、有利于与高净值客户交流

B、有利于通过理性分析更好说服客户

C、由于拓展理财观念的导入渠道

二、讲家庭财富管理的常用观点

1、股票

2、黄金

3、人民币利率

4、家庭财富管理

5、保险

6、房产