银行中高净值客户资产配置实战培训

《资产配置实战培训》

课程背景：

资产配置的核心目标是在风险既定的情况下，使客户获得最高的收益或是在收益一定的情况下，使得客户所能承担的风险最小。为客户提供资产配置是理财经理一项非常重要的职业技能。那么在面对不同的客户、不同的课户群，我们如何真正的做好客户KYC，从多方面了解到客户的基本信息，基于对这些信息的处理、与客户的沟通，为客户座次真正适合客户的资产配置方案，则是我们在财富管理市场中的不二武器。

本次课程一共分为四部分。第一部分会对现有的财富管理业务所有客户进行分群分类。第二部分会介绍资产配置的核心理论、核心原则及资产配置的方法。第三部分对保险单独进行重点讲解并突出每一种保险针对的不同客户以及在资产配置过程中所起到的作用。第四部分会贯穿整个前三部分，同时也会给予学员不同案例进行分析、实操，让学员学会如何制作资产配置方案及解读资产配置建议书，如何为客户提供资产配置服务。

财富管理行业现状分析

关于市场及客户

客户的分群及分类

客户需要配置的资产构成及各类资产的特点

客户在进行资产配置时所遇到的难点和痛点

客户及客户家庭的生命周期

客户个人及家庭生命周期分析

家庭财务报表的编制及分析

客户KYC及资产配置

（一）客户KYC及相关信息运用

客户信息采集表的制作

客户信息采集流程及运用

（二）资产配置理论及核心原则

均值方差模型--资产配置的核心理论

低相关性--资产配置的核心原则

再平衡--资产配置的核心原则

战略性和战术性--资产配置的核心原则

结合不同客户生命周期的资产配置方法及运用

保险相关及资产配置

保险基础

保险在家庭资产配置中的基本原则

保险的法律特征及相关约定

保险的分类及在家庭资产配置中起到的作用

普通寿险产品：定期寿险、终身寿

新型寿险产品：分红寿险、万能寿险

年金保险及其相关

寿险相关合同条款解读

保险在在资产配置中所起到的功能及作用

实战通过演练

演练方法：结构化研讨工具--5255方法

参与人数：所有学员

演练一：熟练掌握并能解读资产配置的核心原则及相关方法

演练二：熟练掌握并能独立制作及解读标准的资产配置建议书

演练三：熟练掌握各类不同保险的功能并准确结合不同客户群体进行资产配置

演练四：熟练掌握客户KYC的方法及标准化流程