养老规划专题培训大纲

《养老规划专题培训大纲》

-- 陈蓝老师

课程背景：

作为理财经理，帮助客户做好资产配置是基本素养及未来大零售行 业的核心技能，而资产配置目标不仅是资产的保值增值，更重要的是 需要结合客户未来的长期目标进行规划。客户养老即是众多长期目标 中一项重要的目标。

基于多数理财经理的的年龄结构，我们自身有可能并未考虑过自身 的养老问题，因此并不能结合自身的相关经验去给客户出具相关的养 老计划。

基于以上现状，本次课程将会系统性的从从养老规划是什么、为什 么要做养老规划、养老规划如何进行制作进行讲解，结合日常工作的 现状分析，结合相关的模板、工具为理财经理搭建一套完整的针对银 行客户的理论基础和实战工具。

一、观局：客户养老规划风险解析

(一) 社会风险

1 、人口老龄化

2 、家庭养老方式转变

3 、社会保障不足

4 、经济风险

(二) 个人风险

1 、生命不可预期性

2 、个人医疗负担加重

3 、职业生涯的不确定性

二、入局：客户养老规划的底层逻辑分析

(一) 养老规划的具体内容及分析

1 、养老金规划

2 、老年医疗保健规划

3 、养老服务规划

4 、老年房产

5 、护理保险

(二) 构建养老规划的基础模块

1 、依据规划目标锁定账户

2 、规范长期收支平衡

3 、合理避税

(三) 依据三支柱模式构建养老保险体系

1 、国家基本养老金计划

2 、企业补充养老金计划

3 、个人储蓄养老金计划

(四) 养老规划简表

三、破局：搭建、完善养老规划的方法及实操

(一) 做好客户 KYC

1 、信息采集表的基本内容

2 、信息采集表的制作及应用

3 、信息采集过程中的客户沟通标准流程及注意事项

(二) 资产配置相关理论及实操策略

1 、资产配置的基础逻辑

2 、资产配置的具体方法

3 、资产配置建议书的制定及应用

(三) 养老规划的标准流程

1 、养老规划的目标确定 确定原则

目标确定

2 、养老需求分析 退休时点 养老需求测算

3 、养老需求供给分析 个人收入水平 家庭财务状况

(四) 养老规划相关问题解决方案

1 、提高人力资本价值

2 、增加养老规划资产和储蓄比重

3 、积极投资策略

4 、减少当期消费

四、供理财经理使用的标准模板及标准表格

(一) 资产配置建议书标准模板

(二) 养老规划模板

(三) 养老规划需求模板

(四) 养老消费水平测算模板

(五) 养老规划示意模板

(六) 客户信息采集表模板

(七) 养老需求测算模板

(八) 养老赤字模板