宏观经济分析与高净值客户资产配置

《宏观经济分析与高净值客户资产配置》

课程背景：

资产配置的核心目标是在风险既定的情况下，使客户获得最高的收益或是在收益一定的情况下，使得客户所能承担的风险最小。为客户提供资产配置是理财经理一项非常重要的职业技能，资产配置除去需要对客户有全面的KYC，也要能够为客户初步通过解读各类经济指标、宏观经济政策、财政政策、货币政策等内容，在进行资产配置的时候为客户选择适合当时市场行情的大类资产、给出专业的投资建议，帮助客户做到资产的保值增值。

大纲内容：

一、财富管理行业现状分析

关于市场及客户

高净值客户群体细分及各自投资需求

高净值客户综合需求-产品、投资、其他

高净值客户对银行服务体验需求

（二）高净值客户关于资产配置相关需求

1、客户需要配置的资产构成及各类资产的特点

2、高净值客户可投资资产类型及比例分配

3、客户在进行资产配置时所遇到的难点和痛点

（三）高净值客户投前需求探求

客户信息采集表的制作

客户信息采集流程及运用

3、客户KYC需求表标准化流程制作及规范型内容

二、宏观经济与资产配置

（一）货币政策对大类资产配置的影响

（二）财政政策对大类资产配置的影响

（三）核心指标对大类资产配置的影响

三、资产配置理论及核心原则

（一）均值方差模型--资产配置的核心理论

（二）低相关性--资产配置的核心原则

（三）再平衡--资产配置的核心原则

（四）战略性和战术性--资产配置的核心原则

（五）结合不同客户生命周期的资产配置方法及运用

四、资产配置的各类不同方法

（一）美林时钟--从宏观角度去分析

（二）家庭周期资产配置方法--从客户生命周期去分析

（三）标准普尔资产配置方法--小白客户基础配置方法

（四）资产配置建议书的设计及结构布局

（五）资产配置建议书的讲解及使用方法

演练一：熟练掌握并能解读资产配置的核心原则及相关方法

演练二：熟练掌握并能独立制作及解读标准的资产配置建议书

演练三：熟练掌握客户KYC的方法及标准化流程