《2023年零售开门红》

2023年零售开门红

课程背景：

在利率市场化的大趋势下，第三方理财机构、信托公司财富端、证券公司资管机构不断

蓬勃发展的背景下，商业银行的高净值客户财富管理业务发展不断遇到瓶颈，“一行三会

”牵头出台的资管新规又会给商业银行未来的金融产品发展带来新的业务格局。各家金融

机构都在“跑马圈地”，中国零售银行业的资金成本在近几年水涨船高。预计未来十年，

这一局面将继续困扰零售银行业务发展。只有以客户需求为主导的、具有差异化竞争能

力和卓越的组织执行力的新一代零售银行，才能成为下一个十年的真正赢家。作为零售

支行网点的一线营销人员及管理者，必须深刻领悟到客户的需求变化、零售转型的核心

逻辑、零售产品的创新流程、零售业务的营销思路，才能立于不败之地。



课程收益：

1、思维转变：以中高端客户为核心，建立以客户需求为导向的产品营销思维；

2、营销策略：建立以客户需求为导向的资产配置策略，全方位覆盖银行产品；

3、阵地营销：掌握客户营销拓展三大主阵地的服务流程与产品成功配置策略；

4、存量营销：利用存量客户的大数据进行深挖潜在需求，掌握5大营销策略；

5、增量营销：掌握高净值客户拓展营销策略要点以及拓展营销综合管理办法；

6、客群分类：掌握五大类客群的不同需求与规划建议，提升客户的价值贡献；



课程特色：

实战性强：讲解日常工作实战案例，情景融入更深刻

实践性强：客户经理技能提升模拟，技能落实更简单

实操性强：课程整体架构环环相扣，营销实践更方便



课程时间：1-2天，6小时/天

授课对象：支行行长、副行长、零售主管、内训师、客户经理、理财经理、财富经理等



授课方式：讲授60%、案例分析20%、小组讨论10%、案例汇报10%



第一讲：经营管理者面临的问题

一、开门红工作面临主要问题

1、存款难，中收更难

2、高客不升反而下降

3、基金、保险卖不动

4、畏难情绪高缺激情

二、支行网点产能提升瓶颈

1、理财经理技能不够牢

2、高净值客户难留得住

3、有需求的客户不成交

4、存量客户沉淀无贡献

三、团队管理存在不少问题

1、客户经理没有人愿意干

2、柜台内外无法互动营销

3、柜员不会开发存量客户

4、岗位职责与标准不清晰

第二讲：开门红业绩提升三大关键点

一、坚守三级阵地

1、一级阵地：厅堂营销

2、二级阵地：外拓营销

3、三级阵地：交叉营销

二、掌握经营之道

1、目标客群分布

2、挖掘十大需求点

3、规避十大风险点

三、步步为赢管理

1、事前管理

1）目标管理

2）计划管理

3）业绩分解

2、事中管理

1）沙龙活动管理

2）销售过程管理

3）销售会议总结

3、事后管理

1）每周例会

2）业务培训与团队活动

3）业绩评价与考核

第二讲：以客户需求为导向的产品销售

一、产品营销技能提升

1、营销拓展必备流程

2、掌握十大营销策略

3、产品成交四部曲

二、资产配置与营销策略

1、资产配置的基本思路

2、大类资产配置策略

1）理财产品（产品定制、高息揽客）

2）基金（定投、大额销售）

3）保险（大额保险、保险金信托）

4）信托（家族信托）

5）黄金（坑与机会）

6）房产（买卖策略）

7）另类（古董、游艇等）

3、制定资产配置建议书

1）制定资产配置的基本步骤

2）资产配置制作的核心

3）资产配置建议书意义

第三讲：客户营销与关系管理

一、客户关系管理

1、执行协商好的金融服务

2、投资组合监督

3、值得信赖的顾问

二、五大类客群需求与服务

1、需求与规划建议

2、五类客群与八大需求

1）企业主

2）全职太太

3）专业人士

4）富裕晚年

5）有为青年

3、痛点分析和营销顺序

第四讲：存量客户挖掘与增量客户拓展

一、现有存量客户的情况

1、找出特征分类维护

2、提高客户产品粘度

3、提升客户贡献价值

二、客户价值挖掘与提升

1、重点产品专业度维护

2、资产配置是提升王道

3、利用资源创服务价值

三、增量客户拓展与开发策略

1、整合高净值客户渠道

2、拓展与开发营销技巧

3、不同客群开发创中收