《商业银行柜面操作与法律风险防范》

课程名称： 《商业银行柜面操作与法律风险防范》

主讲： 孙老师（Tony） 6-12课时

课程背景：

金融是国民经济的核心，金融安全关乎国家经济安全，是经济平稳健康发展的重要基础，其重要性不言而喻。与之相对的是，金融风险无处不在，作为金融领域最重要组成部分的银行业也是如此，自商业银行诞生以来，各种风险便伴随其中。作为商业银行最常见、最前线的网点柜面，最常见的风险非操作风险莫属。作为银行柜面服务人员，有必要系统地了解柜面操作风险的各种引发因素以及常见的操作风险类型，做到没事防风险，遇事化解风险。

课程收益：

通过培训的实施，使员工了解操作风险防范的必要性及切身相关性，掌握各类业务操作规范和法律风险的防范知识，以故事叙述的方式讲述大量的银行业风险案例，使员工潜移默化地觉有自觉防范风险的意识。

授课方式：案例30%+视频20% +互动式讲授50%

课程对象：商业银行柜面服务人员

课程大纲/要点：

一、操作与法律风险的内涵及重要性

商业银行常见的风险类别

操作风险引发因素

人员：如操作不规范（案例讲解）、内部欺诈

流程：如流程设计不合理、流程执行不严格（案例讲解）

系统：软件、硬件（案例讲解）、网络

外部事件：外部欺诈（案例讲解）、外部灾害、经营场所安全

3、柜面操作和法律风险防范的重要性

二、柜面业务易发风险点及应对

——研讨与解答：在我们的日常工作中有哪些操作风险和法律风险点？

1、存取款业务常见风险点及防范措施

长短款风险点及管理

存取款操作不规范风险及管理

存取款业务操作规范

发生短款后是否可以直接冲正

2、自助设备管理

自助设备管理人员超过半年未进行调整，或自助设备密码未按要求定期更换

输入密码时，没有回避或遮挡

吞卡管理不规范

现金循环机操作不规范

3、账户管理

监管要求银行加强账户管理的背景与监管处罚案例

账户管理监管制度解读

强化客户身份识别

加强异常开户行为识别

4、员工行为管理

员工参与民间融资、非法集资

员工“飞单”

员工违规代客

员工与客户发生资金往来

员工与外部人员勾结欺诈客户

私刻、盗用印章

离职员工与在职员工内外勾结，违规办理业务

离职员工隐瞒离职身份，骗取客户信任

重点关注8小时内外员工行为的排查

柜面法律风险防范（全案例讲解）

1、储蓄业务中常见的法律风险

在目前国家强力打击电信诈骗的形势下，商业银行应承担怎样的法律义务？

如果客户受到电信诈骗，通过银行柜台汇款成功，银行需不需要承担责任？

未成年人由监护人办理开卡后，未成年人在柜台从卡内支取存款是否也需监护人办理？

父母离异后孩子由父亲抚养，母亲可否代理取款？

客户持户口簿、死亡证明是否可以到银行查询死亡人的存款信息？

客户持有公证遗嘱要求取款时，是否可凭公证遗嘱直接办理 ？

储户成为植物人后，其存款如何才能支取 ？

2、银行司法协助法律风险

案例分享：银行拒不履行法定协助义务，被处以巨额罚款。

有权机关冻结、扣划储户存款，银行是否有通知客户的义务？

律师持法院调查令要求银行协助查询存款人账户，银行是否有协助义务？

3、商业银行反洗钱的法律义务

洗钱的起源与洗钱的常见方式

反洗钱的概念及相关法律

商业银行反洗钱不力的处罚案例

商业银行的反洗钱义务

4、其他常见法律风险

对于已经质押的存单，银行能否开具存款证明？

储户在营业厅内由于地面湿滑而摔倒受伤的，银行是否应当承担赔偿责任？

储户在营业厅排队时被抢劫，银行应承担怎样的责任？

四、践行合规文化，提高责任意识

打造银行内部合规文化

强化岗位管理 落实岗位责任制

开展教育警示活动，合规经营、诚实守信

进行员工风险自评，提升风险识别、防范能力

有的放矢，实施风险重点监督

检查纠正到位，整改提高，重视非现场检查

建立健全激励约束机制，确保风险防控措施落实到位

运用现代化手段，实现风险防范科技化

建立应急管理制度，防范突发事件