《科技类集团客户如何与银行展开合作》

课程名称：《科技集团类企业如何与银行展开合作》

主讲：陈开宇老师6课时

课程背景：

本课程侧重于科技集团类企业的融资设计。

银企合作之中，由于风险承受力不同，银行对风险的敏感性和评判方式与企业有很大的差别，甚至可以说，对于风险与收益，银行与企业讲着完全不同的语言。同样的文字表达，在银行和企业两者眼中的含义可能完全不同。尤其是高科技类、集团类企业均属于银行风险评判的重点。

本课程从银行的角度，讲解银行的贷款审批人是如何进行行业分析、客户分析的，并提示企业该如何打造一个银行一眼可以看清看懂的企业形象。

本课程主讲的陈开宇老师在某四大国有银行具有20多年的风险管理经验，也当过大型投资集团和沪市主板上市公司高管，对于银企之间该如何互相理解互相合作有着非常具体的体会。

课程收益：

本课程按照银行客户经理调查企业的顺序，逐一揭示银行客户经理尽调及审批人审批时的关注要点，帮助企业更好地展示自己的优势，更好地选择合适的融资方案。

授课方式：讲授、研讨互动、案例讲解

授课对象：企业财务部、融资部、金融合作部等。

开篇案例：为什么建行08年至今对恒大的贷款总量就没增长过？

一、银行的风险管理体系介绍

常规的三权分立的银行风险架构

常规的银行授信审批流程

常规的银行贷后管理及风险预警体系

二、银行如何看待集团客户

银行评判集团企业的几大难点

银行如何评判集团企业的经营战略

银行如何评判集团企业的关联交易

银行如何评判集团企业涉足金融业务

银行如何评判集团企业的内部管理

银行如何评判集团企业的合并报表及计算承贷能力

集团授信小结

三、银行如何进行行业前景分析

如何提炼行业特征

常见行业生命周期

常见行业经济周期

行业成功关键要素分析法

银行视角下的新能源汽车、智慧城市、旅游、租赁、环保科技等行业前景。

小结

四、银行如何评判企业的产品

银行如何评判企业的成本竞争

银行如何看待企业的品牌竞争

银行如何看待企业的差异化竞争

银行如何看待企业的高科技

波特五力模型

小结

五、银行如何评判企业的领导人及企业名称

企业家精神

评判企业领导人的四个方面

企业名称的误区

企业名称体现的企业愿景

小结

六、银行如何评判企业的财务报表

两种阅读企业财报的方法

银行前台与风险后台对企业财务指标的不同解读

银行关心的敏感指标及科目

正常经营企业的潜在风险特征

七、常见银行授信产品介绍

银行的每个授信产品都存在设计缺陷

银行各类授信产品的具体介绍

所有授信产品的缺陷都是双刃剑，既杀银行也杀企业。

八、授信方案要点

授信方案六要素简述

授信担保方式涉及的问题

总结一：让银行了解并理解企业，才可以实现银企共赢。

总结二：挑选能够伴随企业一同成长的银行。

总结三：企业需要多听银行视角的评判。