《新民法典时代背景下的高净值人士财富法律风险及防控策略》

课程名称：《新民法典时代背景下的高净值人士财富法律风险及防控策略》



主讲：蒲嘉杰老师 9课时

课程背景：

财富传承是财富管理行业的“皇冠上的明珠”，私人银行业务中，财富传承服务已成为

兵家必争之地，家族信托、保险、保险金信托等工具方兴未艾，更是为行业发展和服务

多元化提供了诸多抓手。本课程旨在以《民法典》为切入点，系统剖析高净值人士财富法

律风险及其防控策略，培育学员系统化、模块化的展业能力。



课程收益：

通过本课程的学习使学员能够：

1. 形成财富法律风险管理的系统化思维；

2. 获得若干展业小工具，便于其剖析其客户的财富法律风险；

3. 透过若干案例，掌握不同财富法律风险的金融工具解决方案



课程对象：银行客户及客户经理

授课方式：讲解、案例、互动



课程大纲/要点：

引言：财富风险的顶层框架

第一章：继承风险

第一部：财富继承十道关

第一关：遗产知多少？

第二关：谁是继承人？

第三关：继承与婚姻的交织

第四关：“无常”的财富流失

第五关：遗嘱无效的N个案例

第六关：“父债”要不要“子偿”

第七关：税项

第八关：遗产管理人？民法典的新课题

第九关：遗产过户的种种挑战

第十关：继承后的“代理人问题”



第二部：定向传承解决方案

1. 保单的继承规划功能

2. 信托的继承规划功能

3. 保险金信托的继承规划功能



第二章：婚姻风险

第一部：婚姻风险的高频问题

第一问：哪些是夫妻共同财产

第二问：隐瞒的代价

第三问：出轨的代价

第四问：处分夫妻财产必须配偶同意吗？

第五问：婚姻与刑事风险的交织



第二部：婚姻隔离解决方案

1. 保单的婚姻隔离功能

2. 信托的婚姻隔离功能

3. 保险金信托的婚姻隔离功能



第三章：债务风险

第一部：债务风险的常见形态

1. 家企混同

2. 夫妻混同

3. 家庭混同



第二部：债务隔离解决方案

1. 保单的债务隔离功能

2. 信托的债务隔离功能

3. 保险金信托的债务隔离功能



第四章：代持风险

第一部：代持的苦恼

1. 代持和证据

2. 代持人本身出险

3. 代持人的连带风险



第二部：代持风险解决方案

1. 信托的妥善代持功能

2. 保险金信托的妥善代持功能



第五章：后代风险

第一部：后代风险的表现形式

1. 挥霍风险

2. 创业风险

3. 代际冲突：经营思路差异

4. 代际冲突：权力冲突

5. 继承人冲突：权力冲突



第二部：后代约束解决方案

1. 信托的后代约束功能

2. 保险金信托的后代约束功能



第六章：税务风险（注：税务本身涉及专业内容极多，一般单列课程，如合并在法律风

险中阐述，只节选部分内容）

第一部：“共同富裕”和高净值人士税务风险

1. 财富的常态

2. 国家税法体系

3. 逃避税的法律后果：罪、罚与机会成本

4. 税务安排扭曲产权关系



第二部：“共同富裕”和税务稽查

1. 举报：私人纠纷税收化

2. 征管：“以数治税”在路上

3. 中央：重点打击逃避税

4. 三大趋势的交叉运用



第三部：税务筹划解决方案

1. 合法节税的三个路径

2. 提高免税资产额：保单规划

3. 提高免税资产额：信托基金

4. 提高匿名资产额：保单规划+信托基金

5. 提高匿名资产额：信托基金



第七章：财富合规

第一部：高净值人士常见刑事风险



第二部：“共同富裕”与财富合规



第三部：财富合规解决方案

1. 信托的财富合规功能

2. 保单的财富合规功能



第八章：小结

第一部：财富管理的顶层设计



第二部：财富风险KYC常用工具分享和解读