10-《疫情后时代零售银行差异化创新发展策略》

课程名称：《疫情后时代零售银行差异化创新发展策略》

主讲：邬博士老师6课时

课程背景：

2021年新冠疫情的冲击逐步过去，宏观经济进入恢复期，十四五规划的出台意味着经济改革进入新时代，规划草案中特别提出了推动各领域高质量发展为主题、构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局、规划文件中促进乡村振兴、县域发展、提升县域消费需求、促进全体人民共同富裕等新要求，新部署的核心的内容对于商业银行金融业务发展的影响值得仔细解读。

同时随着资管新政落地执行，防范重大金融风险、防止资本无序扩张、区域型银行异地吸收存款、互联网存款新规等监管创新与政策的落地，对商业银行在负债端、中收、资产端等业务条线也带来了新的挑战，如何在新的监管精神下，深耕客群和本地市场，特别是通过抓特色客群来推动零售金融的高质量发展。

本程将具体解读“十四五”规划的核心逻辑主线和热点内容，特别是其中对于推动高质量发展为主题的具体举措对于商业银行金融业务发展的影响，课程其次会对监管政策出台的逻辑与影响进行分析，并分析监管政策对零售金融的影响。落脚点在于如何深耕客群、围绕资金来源抓储源，从抓资金链的视角来开发特色产业客群，介绍场景营销和活动营销两类客户经营模式来助力特色金融业务的升级。

本课程还将结合央行科技金融三年规划文件的要求，来介绍银行数字化转型的实践经验和实践成果，并结合数字化转型的路径来剖析业务前端条线的变革。

课程大纲/要点：

一、疫情常态化对金融业务外部环境的影响

疫情后时代的经济复苏路径与金融政策的调整

疫情后时代下的货币政策与财政政策困局

中国经济为何强劲反弹？背后的三驾马车发展动力与潜力如何？

关注M2与社融规模高增长的可持续性来看金融业务发展的外部环境

外部环境变化给商业银行带来的机遇与挑战

二、十四五规划蓝图下中国普惠金融热点问题

十四五规划蓝图出台—数字经济篇

数字货币与数字经济

数字货币对邮政支付结算模式的冲击与挑战

应对基于数字货币新支付结算体系的策略与模式

十四五规划蓝图出台—县域振兴篇

县域与乡村振兴规划政策解读

区域经济一体化发展相关政策解读

提内需、促消费下消费金融发展机遇

十四五规划蓝图出台—消费投资篇

三、金融创新与金融监管新动向

对结构化存款监管制度的解读—负债业务的挑战

限制“靠档计息”、规范结构性存款、取缔互联网存款、禁止中小银行异地存款的存款监管逻辑

地方法人银行异地吸存将纳入MPA考核

央行《加强存款管理，维护存款市场竞争秩序》文件的影响

从规范互联网贷款新规看消费金融新趋势，新动态

理解：合理评估居民债务风险，明确“不宜依赖消费金融扩大消费”的政策思路

蚂蚁科技的案例说明了什么？

收紧互联网贷款对地方性银行意味着什么？竞争挑战会加剧吗？

对重疾险新政的解读与银保业务发展

长期可调费率医疗险V.S 百万医疗险 V.S 惠民保

把握机遇：增额终身寿市场的崛起

提内需、促消费、控网贷下的普惠金融发展机遇与挑战

零售与财富金融业务的竞争优势和发展战略探讨

四、金融客户经营新模式—场景金融转型

深耕价值客群，利用场景营销获新客

主题营销活动策略与全流程管理

高效活动体系搭建与分类客户经营开发

五、金融转型下半场—拥抱金融科技与数字化转型

银行数字化转型的现状

央行金融科技三年发展规划

普惠服务下数字中台构建战略

为什么作直销银行？直销银行意味着什么？

从对资金市场分类抓储源的方法论进行目标分解

从资金链分析---关键人定位---核心需求分析---营销活动包制定----分阶段执行与管控这五个维度出发进行结合自身实践的优秀经验研讨