《银行数字化转型》

课程名称： 《抢抓机遇突破发展—商业银行业变革路径剖析》

主讲： 杨老师 6课时

课程背景

中国特色社会主义进入了新时代，我国社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好的生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。人们已经由原来只需要满足最基本的生活需求变成了对美好生活更加向往。我国经济高速发展，科技飞速进步，国务院为我们绘制了第三次消费体制升级的“蓝图”，在这样的浪潮下，金融服务方式、服务范围都在发生深刻的变化。提升整个金融的服务质量已经成为了很多银行发展普遍的共识，要把人民对美好生活的期待变成金融人的自觉行动。民之所盼民之所需民之所急就是新时代金融改革发展的终极方向，危与机并存，我们银行业面临着新的挑战。整个银行业发展的动力正在逐渐的消退，银行业数字化转型动能越发突显。招商银行前行长马慰华曾经说过，银行不做对公业务今天没饭吃，不做零售业明天没饭吃，这句话在今天已经成为整个银行业发展的最真实的写照。随着经济环境变得越来越复杂，金融监管变得越来越严，风险变得越来越高，为了在激烈的竞争环境当中取得胜利，很多银行都开始将零售业务作为发展和转型的重点，零售战略在今天也上升成为很多银行发展核心战略。以数据和技术双轮驱动实现商业银行数字化转型，增强银行服务实体经济的能力，提升客户体验是银行未来发展的必然趋势。在此大背景之下开发此门课程

课程收益

本课程以商业银行面临的新挑战作为切入点，把握数字化转型的新机遇和新动能，使学员能够创新思维，把握银行发展脉搏，以迎接未来的新机遇。课程围绕一条主线，解决三个问题展开。一条主线金融要想走的更好，走的更远我们银行必须要突出重重包围，急中火力明确突围的方向和重点。三个问题：第一个为什么要数字化转型，时事变迁，解决的是正心路问题；第二个是数字化转型到底是什么，给大家揭示它的顶层设计和底层逻辑，解决的是思路问题。第三个怎么做，解决的是套路问题，给大家方法、工具、实践借鉴等。

课程对象：银行从业人员

授课方式：讲授 案例分析 沙盘模拟 互动环节

课程大纲

第一部分　新时代新金融对银行业的新挑战

中国银行业发展的历程

中国银行业裂变的十五年

中国银行业转型十年

中国银行业繁荣十年

银行业焦虑至今

中国银行业大周期的转折点

银行业的三重挑战

不良周期开启

金融科技颠覆

金融供给失衡

银行业红利消失

金融供给侧改革

第二部分 新时代新金融新动能

新时代解码新金融

中国特色金融的发展之路

中国特色金融与传统金融的区别

中国特色金融建设的重点和方向

适应性-与时俱进

竞争力-内外兼修

普惠性-惠及大众

中国特色金融的重要内容重构

中国特色金融的方向-明方向

中国特色金融的目标-定目标

中国特色金融的要点-知核心

第三部分 新时代新金融开启银行业数字化转型

数字化经济的发展趋势

中国数字化经济的发展潜力

微粒社会已经到来

数字化转型亟待开启

厘清几个概念(数字化、数字经济……)

银行形态和角色转变

传统转型和数字化转型的不同

(4)数字化转型的重点和方向

第四部分 打造场景化生态化的金融产品

聚焦百姓生活

一切痛点都是机会

银行零售业务的困境

银行支付结算

银行理财产品销售

银行消费信贷业务

银行客户脱媒

打造“场景化生态化”金融产品

流量时代的发展历程

50-60后、70-80后、90-00后

场景化金融

打造场景化金融的两种方式

融入场景(工商银行)—引流

自建场景(招商银行、建设银行)—截流

招商银行信用卡金融场景化布局三招术

打造场景化金融存在的问题

场景不丰富

场景不深入人心

场景获客能力不强

金融场景二低、二高分析

两个低频场景

两个高频场景

场景＋产品解决金融同质化

产品即场景-使你的产品与众不同

技术即体验-客户评价服务的标准

分享即获取-引爆客户裂变

跨界即连接-打破客群壁垒

终端即感知-精准识别客户

大型案例沙盘模拟

(1)以产品为切入点搭建生态圈

(2)以客户为切入点搭建生态圈

(3)以非金融服务为切入点搭建生态圈

(4)总结和启示

第五部分 打造多触点的客户服务渠道

银行渠道的发展与演变

银行渠道1.0-2.0-3.0时代

数字化转型驱动渠道转型

银行四维渠道体系

(1)线上互联网渠道

(2)线下物理渠道

(3)线下商户渠道

(4)物联网渠道

以渠道为突破点的发展路径

(1)借助B端批量获客(2) 借助G端批量获客

（3）编织新时代下营销客户的四张网（天网、地网、人网、互联网）

（4）GBC三端联动打造批量获客新生态

第五部分 场景化资产配置与金融产品销售

客户关系推进脉络

获客

养客

活客

粘客

客户关系维护

客户关系维护四层递进

现场讨论

客户财富管理的完整逻辑

创造－守住－享受－传承

客户资产配置要达成的目标

为生存

为安全

为发展

客户资产配置的常见问题

营销人员的解决方法

保障类产品配置与销售

权益类产品配置与销售

各组终结PK赛

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