《法税365-传承确认版》课程大纲

《法税365-传承篇》

【课程背景】

随着我国财富人群越来越多，但是人们清醒的意识到，面临婚姻危及、继承财产分割、死亡风险、企业破产、被诈骗等风险随时客观存在。创造财富、拥有财富、管理财富，是财富历史中一脉相承的命题。

【课程收益】

本课程从如何实现守住财富，传承好财富、享受财富，让子孙受益，让家业长青？提前做好财富管理和规划，避免财富损失。让自己享受幸福生活，让家族企业走向辉煌

【课程时长】半天

【课程对象】银行私人银行部财富顾问、客户经理、理财经理，高净值客户【课程大纲】

一、财富管理——创、守、传、享

1、创：财富获取

2、守：财富锁定

3、传：财富交接

4、享：财富享受

二、继承编：遗产继承权利及继承顺序

1、民法典：第一千一百二十七条

第一顺序：配偶、子女、父母

第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

本编所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。

本编所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。

本编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。

《民法典》实施之后，侄子（女）/外甥（女）也可以继承财产。

2、民法典：第一千一百二十九条

丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的作为第一顺序继承人。

确定继承人及其顺位时，大体标准两个：亲系与亲等

财富传承与法定继承不同，指定传承是将我们的财富通过特定的方式由指定继承人继承，以保财富恒久。

3、民法典：第一千一百二十八条

被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承

被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承

最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》继承编的解释第十四条 、第十五条、第十六条、第十七条、第十八条

三、传承路上的八大刚需

1、家庭争产，避免纠纷

2、再婚家庭

3、担心孩子过户难

4、离婚时子女由谁抚养

5、担心子女离婚

6、继子女

7、留给非法定继承人

8、非婚生子女

四、财产继承有哪些诉求？

1、留给想给的人

2、继承之前还可以对财产掌控

3、最小代价的继承（税收）

4、不发生任何的纠纷

五、继承公证流程

1、材料关：每位继承人的身份及关系证明

2、同意关：有遗嘱，也需全体继承人签字认可

六、保单结构决定功能：隔离不混同 移产不移权 回流防失控

1、母亲掌握控制权：免签婚前财产协议，有效隔离女儿婚姻⻛险

2、女儿分期领取：防止一次性挥霍，确保财富持久

3、确保资产回流：身故受益⼈指定亲母，未来可变更为孙子女

4、婚嫁兼顾养⽼：如果女儿婚姻顺利，母亲可用于自己的品质养老

5、养⽼兼顾传承：如果母亲养老无忧，财富可传承给第二、第三代

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