数字化转型下的银行业变局

数字化转型下的银行业变局

课程背景：

近年来，国际和国内的领先银行纷纷全力投入数字化转型。截至2022年，中国数字化

对金融行业的市场渗透率已达62%，移动支付用户超过7亿。在全球1000大银行中，67%已

经把数字化转型定为企业级战略。从全球来看，国际领先的外资银行平均每年投入税前

利润的17%~20%用于数字化转型和创新。

思考：当下各行各业的数字化转型中，商业银行将受到了哪些挑战？

国内商业银行目前仍然习惯服务于高端的企业客户（2:8法则），

但数字化时代打破了客户边界，通过数字化生态场景建设，泛在渠道触达所有客户群体

（长尾法则）。长尾客群需要更加精细化地数字化运营能力：数字渠道获客、精准客户

洞察、千人千面的营销、智能化的客户体验…….

而传统商业银行物理网点本身存在大量的局限性，地理位置、营业窗口期、服务人员覆

盖面，客户体验差。相比而言，移动化数字化的线上渠道可以提供无限触达能力、全时

化服务、丰富的产品服务、良好的客户体验能力。

随着新冠疫情结束，世界经济金融格局将发生巨大转变，商业银行正面临一个难得的

转型、融合和发展的机遇。特别是近期召开的中央金融工作会议上，提出做好五篇大文

章：科技金融、普惠金融、养老金融、绿色金融、数字金融。越来越多的银行都将把数

字化作为首要的接入方式，或者唯一方式，不再通过网点使用金融服务。商业银行从单

一的网点渠道服务到如今的多渠道和全渠道业务。但是银行的中心仍然是基于网点的设

计，与其他服务平台一样，银行来到了一个需要不断改变以适应后疫情时代，以及客户

需求多变的时代。如果一家商业银行还不开始考虑数字化变革——没有找到合适的业务创

新，那商业银行更大的危机即将来临。



课程大纲：

前言：迎接数字化浪潮

1. 数字化浪潮汹涌而来

1. 你没做错什么，是时代变了

2. “ChatGPT”带来的“降维打击”

3. 新经济形式加速银行转型

2. 网络效率逻辑

1. 数据智能逻辑

2. 深度渗透逻辑

3. 如何落实中央金融工作会议方针

1. 超级平台现象

2. 非对称发展

3. 商业新物种

4. 金融新生态

第一讲：银行的心声与数字革命

1. 破题：银行面临迫切的数字化转型

2.  探究：银行数字化转型的意义与内涵 

1. 业务变迁：对公业务萎缩、零售业务高速发展

2. 渠道变迁：物理网点萎缩、移动化渠道发展

3. 用户变迁：长尾客群经营

4. 生态变迁：多维、高频、线上场景

3. 分析：银行数字化转型的细分差异 

1. 数字化1.0=最佳客户连接、业务线上化、移动化

2. 数字化2.0=共享化能力中心、业务敏捷能力

3. 数字化3.0=开放生态、场景金融

第二讲：银行数字化转型路径与实践

1.     传统银行与数字化银行有哪些区别？

2.     金融科技全方位渗透到传统业务场景

1. Chat GPT——打造全方位数字化服务场景

1. 生态圈与垂直产业链的构建银行业务深度融合

3.  数字化银行转型路径

1.   体验创新导入 

2.   科技创新导入

3.   生态创新导入

4.   组织创新导入    

第三讲：创新与搭建商业银行生态场景

1. 构建敏捷创新模式

1. 敏：洞见+创新

2. 捷：行动+迭代

3. 数字化赋能：全面建立数据科学系统

2. 赋能用户及生态场景

1) 超强感知能力：行为感知、情景感知

2) 明智决策能力：包容性决策、增强型决策

3) 快速执行能力：动态流程、动态资源

三、场景搭建思路与案例 

1. 成本价值：高流量、长尾获客

2. 体验价值：个性化、定制化、移动化

3. 平台价值：多维、高频、生态

案例分析： 15个经典生态场景创新模式