商业银行网点智能化运营策略

银行网点智能化运营

课程背景：

网点是银行的门面，是银行的利润来源点。近年来，中国银行业开启了银行网点智能

化战略转型，关于银行网点的去留讨论愈发激烈，从网点中心论，到网点无用论……以及

商业银行网点数量上“关停潮”。正如1994年，比尔盖茨说“商业银行将成为二十一世纪的

恐龙”。

然而银行网点的主要功能仍然是吸储，随着金融科技和手机银行的发展、网点租金和

人工成本上涨、硬件维护成本和设备更新投资需求增长、消费者习惯的改变等，银行网

点的数量调整和功能转型是必然趋势。2020年以来，受新型冠状病毒感染肺炎疫情影响

，大多数银行都不同程度地缩减了网点营业数量和营业时间，“零接触”

银行概念兴起，多家银行5G智慧网点相继开门营业，应用5G、物联网、人工智能、生物

识别等新技术，基于“金融+科技+生态”融合的整体思路，打造智慧概念网点，为用户提

供更加科技化、智能化的服务体验。

在数字化浪潮中，大数据、人工智能、区块链、云计算等金融科技重塑传统银行的业

务流程、发展模式和客户服务方式，银行不再以单纯的物理网点形式存在，而是集线下

、线上服务，甚至“零接触服务”于一体，同时也与更多非金融业务相融合，成为综合生

态服务的载体。以此进行全面的智能化调整、转型和运营升级，从“等客来”到运用数字

技术主动“获客、活客、留客”。打破了传统银行的服务边界和时间限制，为银行网点的

转型赋予了更多的可能。









课程大纲：

第一讲：商业银行智能化趋势分析

1.  破题：银行面临迫切的智能化转型

1. 战略：金融科技创新的“3+1”落地转型策略

1. 策略一：建设全新商业模式

2. 策略二：以客户为中心的现有业务数字化转型

3. 策略三：全面布局金融科技及全新风险投资机会

2.  探究：网点转型的意义与内涵 

1. 业务的变迁：对公业务萎缩、零售业务高速发展

2. 渠道变迁：物理网点萎缩、移动化渠道发展

3. 用户变迁：长尾客群经营

4. 产品特点变迁：多维、高频、线上场景

3. 分析：银行网点转型的细分差异 

1. 智能化1.0=最佳客户连接、业务线上化、移动化

2. 智能化2.0=共享化能力中心、业务敏捷能力

3. 智能化3.0=开放生态、场景金融

4. 挖掘：智能化更是一种企业文化与思维的升级

1. 树立第一性原理思维

2. 树立互联网思维

3. 树立数据驱动理念

4. 树立敏捷创新思维

第二讲：网点智能化核心技术

1. 网点智能化核心技术——大、智、云、链

2. 更聪明的网点——智能化、场景化、体验化、社群化

1. 智能推荐——精准分析、定位、推荐

2. 智能营销——场景与个性化营销

3. 智能风控——反欺诈与行为监控

4. 智能外呼——自动应答、客户管理

5. 智能投顾——客户分析、资产配置

第三讲：网点场景智能化实践

1. 网点场景运营核心：网点、APP、场景一体化运营模型

1. 超强感知能力：行为感知、情景感知

2. 明智决策能力：包容性决策、增强型决策

3. 快速执行能力：动态流程、动态资源

2. 搭建开放式营销场景：

1. 创建生活化、人性化场景体验

2. 设计从顶层开始——用户第一，技术第二

3. 打造开放式网点营销体系

3. 像手机一样简洁的网点运营体系

1. 高效引流——获取流量、需求与关注

2. 拉动用户贡献——活跃、数据、创新

3. 强化用户认知——品牌

第四讲：网点智能化团队与人才建设

1. 团队与人才建设

1. 培养“数字员工”，突破了客户经理的服务场景

2. 充分授权的团队：建立敏捷创新小团队

3. 产品平台：集成“存、贷、汇、投”等多种核心业务的前端团队。

4. 客户平台：贯彻“以客户为中心”的理念

2. 网点智能化成熟度模型

1. 客户体验

2. 风险评估

3. 组织能力

4. 敏捷成熟度评估