《破局思变——“报行合一”下保险销售环境分析及破局之道》

《破局思变——“报行合一”下保险销售环境分析及破局之道》

【课程背景】

《报行合一》是中国共产党中央委员会在2015年提出的一个重大改革举措，旨在推动国有企业的转型升级和市场化运作。该政策要求国有企业将自身的业务与资本运作进行统一管理，实现“资产资本化、资本股份化、股份证券化”，从而提高国有企业的效率和竞争力。十四五规划提出防范化解金融风险，严监管下的“报行合一”政策更要有效提高金融监管机构工作效率推出的一项重要举措，旨在规范金融机构的报表与实际业务的一致性，提高金融市场的透明度和稳定性。而这个监管重磅新规严控开门红，严禁提前收取保费，杜绝实际费用过高，报行不一的乱象，（2023）428号“通知”从四方面打响了整治的第一枪，杜绝激进发展、大进大出现象。

转型迫在眉睫，政策带来机遇，现在的保险销售工作已经成为了高难度、高技术、高技巧、高专业化的职业，若想既满足客户的需求，又达到销售目的，就必须具备心理学家的特质、沟通高手的才智、销售大师的睿智，我们要做的是及时抓住趋势，拥抱变化，吸纳吐新，躬身入局，职业和行业的发展都会再攀高峰。

【课程收益】

吃透政策，改变观念：通过对监管政策的深度解读，重新定义保险的意义，找到破局之道。带领学员快速调整思路，领先起跑；

专业和服务能力提升：重塑五大销售场景模型，解析背后营销逻辑，提升学员的专业形象，掌握实用的营销技巧；

调动学员营销意愿：接受-适应-调整-改变-收货，改变学员的固有观点，从新出发，调动营销意愿，从而带动产能。

【课程对象】

银行内部人员

【课程时间与服务】

6-12课时（6课时/天，具体可结合情况定制）

【课程特色】

本课程从全新视角，帮您掌握底层逻辑、产品特性、客户需求、基本流程，让你提升认知，告别野蛮生长，成为很专业、有温度、有高度的保险销售顾问。

【课程大纲】

内容要点：

一、政策背景及意义解析

二、政策要求及实施细节解析

三、“报行合一”背景下保险销售破局之道

（一）重塑保险理念，回归保险真谛

（二）重新定义“报行合一”背景下保险的意义与功用

四、专业升维五大场景辅助力保险营销

（一）应用场景一：子女成才规划

（二）应用场景二：子女婚姻规划

（三）应用场景三：养老规划

（四）应用场景四：避税筹划

（五）应用场景五：财富保全和传承

（六）五大场景配套设施

一、政策背景及意义解析

（一）什么是“报行合一”？

（二）“报行合一”政策背景及出台原因

（三）“报行合一”政策对保险行业的影响及要求

（四）未来银保发展趋势及战略方向

二、政策要求及实施细节解析

（一）“报行合一”政策的主要内容及实施要求

1、科学制定年度预算，坚持执行报行合一

2、费用管控入手，不高于报备费用

3、合规经营，保护消保费合法权益

4、加大处罚力度，维护市场平稳

（二）“报行合一”政策对保险业的影响

1、销售理念转型：强调收益向资产配置转型

2、价格战难以持续

3、保险公司更加健康发展

4、营销人员专业化转

三、“报行合一”背景下保险销售破局之道

（一）重塑保险理念，回归保险真谛

1、月月红而非开门红

2、常态经营策与专业化训练

3、客户服务质量提升策略

（二）重新定义“报行合一”背景下保险的意义与功用

1、家庭风控管理措施

2、提高家庭风险保障

3、锁定收入补偿

4、储备未来急需的现金流

5、家企资产隔离

6、金税四期下税收筹化

7、指定财富传承

四、专业升维五大场景辅助力保险营销

（一）应用场景一：子女成才规划

1、子女教育的重要性

2、子女教育金如何准备

案例：中产家庭如何用增额终身寿险为孩子准备子女成才基金

（二）应用场景二：子女婚姻规划

1、婚姻中的高发风险

2、如何实现婚前财产和婚后财产隔离

3、财富控制的方案选择

案例：富裕阶层如何用增额终身寿险实现婚姻财富规划

（三）应用场景三：养老规划

1、长寿时代来临

2、社保的优势和缺点

3、居家养老&养老院养老必备条件

4、三大支柱之商业养老保险的作用

5、长寿时代需要如何规划养老

案例：白领阶层如何用增额终身寿险做好养老规划方案

（四）应用场景四：避税筹划

1、如何实现共同富裕

2、“金税四期”与房产税、遗产税

3、如何用增额终身寿险进行合理避税筹划

（五）应用场景五：财富保全和传承

1、家庭和企业资产隔离

2、如何做好财富保全与传承

案例：中国富豪财富的昙花一现效应

案例：企业家财富保全与传承规划

（六）五大场景配套设施

1、五大场景逻辑导图

2、五大场景参考话术

3、五大场景展业工具

4、五客户KYC分析表