《金税四期下如何定制的财富传承方案》

《金税四期下如何定制的财富传承方案》

主讲：周建坤

【课程背景】

税法或制度和财税政策具有引导经济发展、重新分配财富的功能。经济的高速发展中我国经历了四次财税改革，每次税改都改变了我国财富的格局，有的人财富快速翻倍增长、有的人财富大幅缩水。为适应经济的发展，财税、产业、金融等政策都做出相应调整。这导致中高端客户的经营、投资环境都发生了巨大的变化、产生了新的风险，也使客户对专业的资产配置和事务性服务产生了更迫切的需求。

经济的调整“换挡”、财富再分配给市场业务带来新的机会。课程定位中高端客户群体，以税法为依据对客户的影响、解读未来经济发展的方向、剖析财富管理目标客户的特点，正确认知中高端客户需求、和客户平等交流，具备与市场匹配的专业服务能力。

【课程收益】

视角：提升思维和认知，观念的引导

实战：专业的解读，法律依据为基础

案例：法院判决案例剖析

场景：基模拟场景，实操方案

【课程时间】6小时

【课程对象】理财顾问、理财经理

【课程方式】法律、税收最新政策解读+案例分析+模拟实务训练

【课程大纲】

第一讲：共同富裕下的金税四期实施与财富分配的影响

一、税法制度在财富管理中的影响

1. 税收或制度给企业主的创富机遇

市场经济改革，税法制度剖析

法律之下，乡镇企业发展机会

市场经济，涌现的“高净值人士”

2. 分税制改革迎来的经济支柱变化

财权上交，事权下移，市场机会

商业化运作，创业者的机会

人口红利，移动的打工者助力民企创富

3. 法治时代制度推动的“黄金时代”

金融混合，多少动力

债权驱动，金融产品

人口迁移的工业化VS城市化

二、共同富裕下的金税四期或者制度对市场经济财富的影响

1.产能周期：产能出清、产能扩张相叠加

2.金融周期：去/加杠杆，强监管，促转型

3.机遇周期：人口、土地和货币政策调整

4.财政周期：控收支、调结构，助发展 

第二讲：透过金税四期的影响认识财富新趋势

一、金税四期的大数据下财富“杀手”知多少

1. 高净值群体的忐忑心情

高净值人群税务意识和税法观念的不足

从税法角度剖析高净值人群的担心

2. 高净值群体的资产“透明化”，从“效率”到“公平”

政府的财税困局——后土地财政时代

依法纳税，合法减负

资产“透明化”，先富带动后富；

共同富裕的试点

3. 中高净值人群之困：税务稽查系统与税法制度的完善

金税四期：从以票为核心到数据为抓手

个税法实施：税务博弈

高净值人群的法律框架风险认知

身份信息的统一归集

二、市场经济下从现行经济发展角度看企业主经营现状

1.税法及制度的调整：“地区优惠”到“行业优惠”

2.社保：从人设端口到税务端口的意义

3.个税改革引发的企业税务风险

4.企业经营周期VS税法调整周期

三、金融：强监管，直接融资，风险自担

1. 二十大：第三次收入分配

扩大中等收入群体，增加低收入者收入

调节过高收入，取缔非法收入

2. 从法律税收政策看财富管理时代的监管逻辑

打破刚兑，净值化产品

机会认知打破影响阶层 

第三讲：金税四期下开启财富管理新时代

一、中国进入财富管理新阶段

1. 财富管理新时代下的金融从业者

真正的客户在哪里

现在市场情形下如何深度经营高净值客户

从认知提升到人设挖掘经营

2. 金融维系中高端客户经营的瓶颈与专业

专业与认知对高客的经营

专业对高客服务的影响

从家庭财富到家族财富管理

二、财富管理新时代高端客户分析

1. 中高端客户自我认知偏差

中高端客户对财富认知的偏差

中高端客户对税务、法律认知的偏差

中高端客户对传承安排认知的偏差

2. 中高端客户常见风险分析

资产配置失衡风险（案例解析）

流动性失衡风险（案例解析）

税务和法律风险（案例解析）

人身风险（案例解析）

丧失财产控制权风险（案例解析）

3. 中高端客户真实需求梳理

生命周期需求

资产配置检视

家庭成员结

4. 中高端客户从金融产品需求到财富管理服务需求

 

第四讲：以法律依据的财富管理服务为核心

一、中高端客户需求分析框架

1. 中高端客户真实需求绘制逻辑

客户的需求目标

风险承受能力

风险承受的偏好

如何改变现有客户的认知

生命周期资产负债表

2. 中高端客户财富管理需求KYC

案例：真实的客户需求

二、财富管理金融工具法律工具分析

1. 金融工具分析及对比

保险

银行理财

公募基金

股票

信托

2. 法律工具分析及对比

赠与合同

遗嘱

法律委托

另类工具：资产代持

三、财富管理方案专业化方案呈现

1. 财富管理与资产配置

确定财富管理目标

建立需求、风险分析框架

投资者资产配置周期

资产配置方法

资产配置再平衡

2. 专业化法律依据对财富管理的助推作用 

中高端客户经营案例训练

案例：中小企业主财富管理案例

案例：创业者的财富管理管理案例

案例：个体工商户的财富管理案例

案例：高净值家庭的财富管理案例